Спрос на жилищные кредиты в России продолжает снижаться. Это связано с отменой массовой льготной программы ипотечного кредитования, изменением условий по оставшимся программам с государственной поддержкой и высокой ключевой ставкой, повлиявшей на ставку по рыночной ипотеке.
По оценкам экспертов, к концу года выдача ипотечных займов просядет на треть, а снижение продолжится и в 2025 году.
«Уже сейчас средняя ставка по ипотеке с учетом льготных программ составляет 22%. Если в декабре произойдет дальнейшее повышение ключевой ставки, то этот показатель перевалит за 24%, а максимальные по рыночной превысят 30%», — выразил мнение в интервью порталу PNZ.RU экономист Герман Ткаченко.
В таких условиях, чтобы привлечь клиентов, банки идут на различные ухищрения. Появляется рассрочка, «покупка ставки» покупателем, траншевая ипотека или удлиняется срок кредитования.
Вам может быть интересно:
• С учетом инфляции: раскрыт механизм ежеквартальной индексации пенсий
• Названы устаревшая и модная верхняя одежда
• Похоже на 90-е: россиянам рассказали, когда лучше снять деньги со вклада
• Стало известно, когда НАТО начнет прямую войну с Россией
По данным ЦБ, в России более 10 млн граждан имеют ипотеку. Каждый второй ипотечный кредит в первой половине 2023 года был выдан более чем на 25 лет. Почти 40% займов получили россияне, которым на момент плановой выплаты ипотеки исполняется более 65 лет.
«Так в нашей стране появилась «пенсионная ипотека». Это очень опасный тренд. Раньше банки тщательно подходили к оценке рисков и давали кредиты на жилье людям с основным условием, выплаты должны быть завершены до выхода человека на пенсию. В последние годы ситуация изменилась и «пенсионная ипотека» становится все массовее. Она чревата опасными последствиями», — предупредил экономист.
Ситуацией озабочены и в Банке России. Регулятор запланировал ограничения на выдачу ипотеки сроком свыше 30 лет.
Как следует из материалов Центробанка, с 1 июля 2025 года должны ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) для регулирования ипотеки. Они будут распространяться на кредиты на финансирование по договору участия в долевом строительстве, кредиты на покупку готового жилья и апартаментов, кредиты на строительство индивидуального жилого дома, прочие ипотечные кредиты.
«Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита», — прокомментировали грядущие изменения в Банке России.
По словам директора департамента финансовой стабильности, члена совета директоров Центробанка Елизаветы Даниловой, если человек на длительный срок берет кредит, он должен иметь финансовую подушку безопасности, ведь за эти годы может случиться многое.
«Представьте, сейчас средний срок выдачи ипотеки — 26 лет. У нас есть расчеты, сколько людям будет лет, когда они погасят жилищный кредит. Сейчас у большей части заемщиков срок полного погашения приходится на пенсионный возраст», — сообщила Данилова.
Она отметила, что желание иметь собственное комфортное жилье понятно, но риски попасть в долговую яму реальны. Это подтверждает увеличение случаев банкротств.
