Снижение ключевой ставки Банком России заставляет вкладчиков искать более привлекательные условия для размещения своих сбережений.
Часто это приводит к закрытию текущих депозитов и переводе средств на вклады в другие банки. Подобные действия сопряжены с риском потери дохода, считают эксперты.
Главная опасность при досрочном расторжении договора по банковскому вкладу заключается в утрате накопленной процентной доходности. Банк пересчитывает проценты по минимальной ставке, применимой к вкладам «до востребования», как правило, она составляет до 0,1% годовых.
В результате клиент, разместивший средства несколько месяцев назад под высокую ставку, фактически теряет значительную часть уже начисленного дохода.
Вам может быть интересно:
• С декабря начнутся автоматические списания с банковских карт и счетов
• Нужно ли очищать сосиски от пленки перед варкой?
• Правила проживания в многоквартирных домах изменены: ключевые нововведения
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Другим подводным камнем является маркетинговая природа новых предложений. Банки часто рекламируют высокие ставки, которые могут действовать лишь в течение ограниченного периода и требуют от клиента выполнения дополнительных условий.
Человек открывает новый вклад, а потом с удивлением узнает, что должен совершать траты по картам банка или открыть инвестиционный продукт. Более того, самые выгодные акционные предложения нередко предназначены исключительно для новых клиентов или «новых» денег, которые не размещались на счетах в последние 6-12 месяцев.
Эксперты подчеркивают, что если вклад был открыт недавно, даже существенное повышение ставки по новому предложению, скорее всего, не сможет компенсировать потерю уже начисленных процентов по старому депозиту.
Перевод средств целесообразно рассматривать только в строго определенных ситуациях. Например, когда разница между старой и новой ставкой составляет не менее 3 процентных пунктов.
Или у вкладчика есть свободные средства, которые можно разместить по новым, более выгодным условиям, без необходимости использовать старый вклад.
Для минимизации рисков потери дохода из-за досрочного закрытия вкладов и получения максимальной доходности, рекомендуется использовать стратегию диверсификации сроков погашения.
Необходимо распределять общую сумму сбережений между несколькими депозитами с разными сроками. Это позволяет регулярно высвобождать часть средств без необходимости нарушения условий договора.
