Процедура банкротства ежегодно становится реальностью для сотен тысяч граждан России. Только в 2025 году через нее прошли почти 568 тысяч должников, которые в судебном порядке были объявлены финансово несостоятельными. Это практически на треть больше, чем в 2024 году. Всего же с момента появления института судебного банкротства в 2015 году и внесудебного механизма в 2020-м число граждан достигло 2,22 млн человек.
Несмотря на громкие обещания некоторых компаний о «полном списании долгов без последствий», законодательство предусматривает широкий перечень ограничений — как во время самой процедуры, так и после ее завершения. Мнение о том, что банкротство — это просто и безобидно – ошибочно.
Ограничения во время процедуры банкротства
Дело не всегда заканчивается немедленным признанием человека банкротом. Иногда кредиторы и должник приходят к соглашению о реструктуризации задолженности сроком до 36 месяцев. В этот период вводятся серьезные ограничения: запрещены сделки дарения, любые возмездные сделки на сумму свыше 50 тысяч рублей, оформление кредитов и займов, управление имуществом, покупка акций и долей, а также внесение паевых взносов. Обход возможен только с согласия финансового управляющего, которое получить удается далеко не всегда.
Если должник не выполняет график платежей, начинается следующий этап — признание банкротом и реализация имущества через торги. До окончания процедуры человеку разрешается распоряжаться лишь суммой в пределах прожиточного минимума. Одновременно вводятся дополнительные меры: блокируются банковские счета, доступ к онлайн-банкам передается финансовому управляющему, запрещаются сделки с имуществом без согласия управляющего и заключение договоров дарения. По решению суда может быть ограничен выезд за границу — мера, которая для многих становится болезненным ударом.
Запреты после признания банкротом
Даже после завершения процедуры ограничения не исчезают. Согласно ст. 213.30 закона № 127-ФЗ, гражданин не может занимать руководящие должности в компаниях в течение трех лет, а в финансовых и кредитных организациях — до десяти лет. На регистрацию индивидуального предпринимателя действует запрет сроком пять лет, столько же времени нельзя повторно проходить процедуру банкротства. При получении новых кредитов в течение пяти лет необходимо уведомлять кредиторов о статусе банкрота.
На практике последствия могут быть шире, чем указано в законе. Некоторые работодатели проверяют финансовое положение кандидатов и могут отказать в трудоустройстве. Банки способны отклонить ипотечную заявку супруга банкрота. Возникают сложности и при получении наследства — отказ от него может быть расценен как ущемление интересов кредиторов, что приводит к дополнительным судебным спорам и финансовым потерям.
Не исключены и семейные конфликты. Если кредит оформлялся на нужды семьи, суд вправе обязать второго супруга погашать долг. Возможно и принудительное разделение совместно нажитого имущества — например, продажа доли квартиры, даже если она была оформлена на другого супруга. Единственной серьезной защитой может стать заранее заключенный брачный договор.
Долги, которые не списываются
Даже после завершения процедуры банкротства часть обязательств сохраняется. В их числе алименты, государственные пошлины, компенсации за моральный или физический вред, а также задолженности по зарплате перед работниками. Кроме того, суд может отказать в списании основного долга, если будет установлено, что заем был получен для совершения преступления, обязательства изначально были невыполнимыми, либо должник предоставил ложные сведения и скрыл важную информацию.
| Миф о банкротстве | Юридическая реальность |
| Спишут абсолютно все долги | Нет. Алименты, компенсация вреда здоровью, долги по зарплате (для ИП) и текущие платежи останутся за вами. |
| За границу не пустят никогда | Ложь. Запрет на выезд может быть введен судом только на время процедуры. После завершения дела границы открыты. |
| У меня заберут единственное жилье | Не совсем. Единственное жилье защищено законом, если оно не в ипотеке. Роскошное жилье могут попытаться разменять, но без крыши не оставят. |
| Родственники пострадают от моих долгов | Редко. Пострадать может только супруг, если кредит признают «общим семейным». На родителей и детей долги не переходят. |
| После банкротства не дадут кредиты | Миф. Брать кредиты можно, но в течение 5 лет вы обязаны письменно сообщать банку о своем статусе банкрота. |
Альтернатива банкротству
Эксперты подчеркивают: наиболее безопасным способом решения проблемы остается добровольное урегулирование задолженности. Коллекторские организации также заинтересованы в возврате средств и нередко предлагают рассрочки, скидки и другие компромиссные варианты.
Игнорирование звонков и попытки скрыться от взыскателей зачастую приводят к судебным разбирательствам и тяжелым ограничениям — блокировке счетов, запрету на выезд за границу и другим последствиям. Своевременный диалог способен значительно снизить риски и избежать самых жестких мер.
Кредитные каникулы в 2026 году
Если финансовые трудности временные, эксперты рекомендуют не спешить с банкротством, а воспользоваться механизмом кредитных каникул, который в 2026 году стал еще доступнее.
- На что распространяется. На потребительские кредиты (до 450 тыс. руб.), автокредиты (до 1,6 млн руб.) и ипотеку.
- Условия. Вы можете приостановить платежи на срок до 6 месяцев, если ваши доходы упали более чем на 30% по сравнению со средним доходом за прошлый год.
- В чем выгода. В отличие от банкротства, каникулы не портят репутацию безвозвратно. Информация о них вносится в кредитную историю, но после возобновления выплат рейтинг восстанавливается.
- Важно. Во время каникул проценты на сумму долга продолжают начисляться, но штрафы и пени не применяются, а банк не может отобрать залог.
