Представьте ситуацию: человек готовится выходить на пенсию, приходит в Социальный фонд, а там его встречает неожиданный приговор: стажа не хватает, требуется 15 лет; пенсионных баллов мало, а минимальный порог — 30.
Страховую пенсию не назначают, предлагают только социальную, которую оформляют на пять лет позже. У гражданина разочарование. Он рассчитывал на выплаты, а их нет.
Однако пенсионное законодательство дает возможность «докупки» недостающих баллов и стажа. Этот механизм добровольных взносов позволяет обеспечить право на страховую пенсию даже при неполном стаже или коэффициентах.
В 2026 году для выхода на страховую пенсию по старости необходимо выполнить три условия: мужчинам — достичь 64 лет, женщинам — 59 лет; иметь не менее 15 лет страхового стажа; накопить минимум 30 пенсионных баллов (ИПК). Если хотя бы одно условие не выполнено, назначается социальная пенсия, которая выплачивается позже (мужчинам с 69, женщинам с 64).
Купить баллы и стаж могут: официально неработающие граждане, самозанятые и индивидуальные предприниматели, работающие за границей и не платящие взносы в РФ, а также те, кто хочет докупить баллы за своих неработающих родственников, например за жену в декрете. При этом самозанятые могут компенсировать до полного необходимого стажа — 15 лет, тогда как остальные категории — максимум 7,5 лет.
Размер добровольного взноса в 2026 году начинается от 71 525,52 рублей в год (22% от МРОТ × 12 месяцев) и может достигать 572 204,16 рубля за год, что обеспечивает один год стажа и 8,72 пенсионного коэффициента.
Если сумма внесена ниже минимального уровня, стаж и баллы начисляются пропорционально фактическому платежу. Внести средства задним числом нельзя — учитываются только платежи текущего календарного года. Заключать договор для покупки баллов лучше с 1 января, чтобы заработать полный год стажа.
Портал PNZ.RU попробовал разобраться, а так ли выгодно покупать баллы для пенсии? Рассмотрим примеры.
Ситуация 1. Не хватает всего 1 балла. Стоимость «взноса» в Соцфонд — 65 619,74 рубля. После внесения суммы через год назначат страховую пенсию. Ее размер составит около 14 287 рублей в месяц и она будет приведена к прожиточному минимуму в 16 288 рублей.
Будет ли выплата выше социальной пенсии? Нет. Страховая и социальная пенсия всегда доводятся до регионального или федерального прожиточного минимума пенсионера. Назначат ли пенсию позже, если не хватает балла? Да, назначат. На пять лет позже. При таком варианте выгода сомнительна. Продолжив работу, вы сможете самостоятельно заработать это балл, но чуть позже. При этом вы не потратите лишние деньги, а даже заработаете.
Ситуация 2. Практически нет баллов, решено за три года заработать 26 баллов, потратив 1 716 612 рублей. В итоге страховая пенсия та же — около 14 287 рублей, но расходы колоссальные, и при вложении этих средств в банк за тот же период они могли бы вырасти почти до 2,4 млн рублей. Вопрос экономической целесообразности очевиден.
Ситуация 3. Есть все необходимые баллы и стаж, но человек официально не работает и хочет увеличить коэффициенты. Один балл стоит 65 619,74 рубля и добавляет к пенсии всего 156 рублей в месяц. Окупаемость такой инвестиции составляет около 35 лет.
