Как выгодно уйти на пенсию: 4 легальных способа увеличить выплаты в 2026 году

Средний размер пенсии по старости в России, по данным Социального фонда на 1 июля 2026 года, составил 27 224,3 рубля. Очевидно, что этих денег большинству пожилых граждан не хватает для поддержания привычного уровня жизни, оплаты услуг ЖКХ, покупки продуктов и необходимых лекарств. Возникает логичный вопрос: как выгодно уйти на заслуженный отдых и получать выплату существенно выше средней?

Первоочередной и самый понятный фактор — это высокая официальная заработная плата. Чем больше вы зарабатываете «в белую», тем крупнее страховые отчисления делает работодатель, и тем больше индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) зачисляется на ваш счет в Соцфонде, объяснил главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов.

Именно ИПК играют ключевую роль в формировании страховой части. Стоит помнить, что в законодательстве установлен годовой лимит: за 12 месяцев можно заработать не более 10 баллов. В 2026 году для получения максимального значения в 10 ИПК требуется официальный доход на уровне 248 500 рублей в месяц (или 2,979 млн рублей в год до вычета НДФЛ). При этом серые схемы зарплаты «в конвертах» полностью лишают работника пенсионного будущего.

Второй легальный инструмент увеличения страховых выплат — выработка стажа в районах Крайнего Севера или приравненных к ним местностях, что гарантирует повышение выплат за счет районных коэффициентов и надбавок. Так, при наличии 15 лет чисто северного стажа фиксированная выплата к пенсии увеличивается на 50%, а за 20 лет работы в приравненных районах — на 30%. К примеру, если стандартная фиксированная выплата в 2026 году составляет 9 584,69 рубля, то северянин получает базoвую сумму в размере 14 377,04 рубля в месяц только за счет специального коэффициента стажа.

Третий вариант — использовать премиальные коэффициенты за более позднее обращение за назначением пенсии. Если гражданин достиг пенсионного возраста, но отложил оформление выплат и продолжит работать без получения пенсии, его баллы и фиксированная выплата будут умножены на повышающий коэффициент. Чем дольше период отсрочки, тем выше итоговый размер выплат.

«Многие граждане не учитывают дистанционный эффект премиальных коэффициентов. Если отложить выход на заслуженный отдых хотя бы на 5 лет, страховая часть увеличится почти в полтора раза — коэффициент для ИПК составит 1,45, а для фиксированной выплаты — 1,36. Это полезный инструмент для тех, кто сохраняет трудоспособность и имеет стабильный доход. Но стоит провести расчет, что будет выгоднее: получать пенсию здесь и сейчас или отложить выход», — отметил Владимир Белов.

Четвертый вариант — формирование так называемой «второй пенсии» с помощью Программы долгосрочных сбережений (ПДС). Инструмент работает за счет государственного софинансирования: гражданин откладывает личные средства в негосударственный пенсионный фонд, а государство добавляет до 36 000 рублей в год в течение 10 лет в зависимости от уровня дохода.

Дополнительно участники ПДС получают право на налоговый вычет (до 52 000 – 60 000 рублей ежегодно), а сформированные средства инвестируются и начинают выплачиваться либо через 15 лет участия, либо при достижении традиционного пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).

Что делать, если вы уже достигаете пенсионного возраста или находитесь на заслуженном отдыхе, но размер выплат вас не устраивает? Во-первых, можно официально докупить недостающие баллы и стаж через Соцфонд. Если к моменту оформления страховой пенсии вам не хватает ИПК, допускается заключение договора о добровольном пенсионном страховании с уплатой взносов. В 2026 году минимальный страховой взнос составляет порядка 71 525 рублей (что дает примерно 1,09 балла), а максимальный — около 572 204 рублей (добавляет порядка 8,72 балла).

Во-вторых, необходимо своевременно оформлять все положенные надбавки. Помимо северного стажа, законодательство предусматривает доплаты за наличие несовершеннолетних детей или студентов-очников на иждивении. При этом часть надбавок назначается автоматически (за 80-летие или I группу инвалидности), но для получения некоторых выплат требуется личное заявление в СФР, напомнил эксперт.

Наконец, не стоит забывать проверять право на социальную доплату. Если общая сумма материального обеспечения неработающего пенсионера (включая саму пенсию, срочные выплаты, ЕДВ и региональные меры соцподдержки) не достигает прожиточного минимума пенсионера (ПМП), установленного в конкретном субъекте РФ, государство обязано назначить социальную доплату до уровня этого регионального минимума.