Будущая пенсия самозанятых, индивидуальных предпринимателей и людей без официального заработка зависит от того, сколько лет страхового стажа они накопили и сколько пенсионных баллов заработали. Если этих показателей не хватает, страховую пенсию по старости не назначат. В таком случае остается социальная пенсия, право на которую возникает позже, а ее размер значительно ниже обычной страховой выплаты.

Социальная пенсия по старости предназначена для тех, кто не приобрел необходимого права на страховую пенсию. Поэтапное повышение пенсионного возраста предусматривает, что к 2028 году такую выплату будут назначать мужчинам с 70 лет, женщинам — с 65 лет. В 2026 году переходный возраст для получения социальной пенсии составляет 69 лет для мужчин и 64 года для женщин.

Размер социальной пенсии устанавливается государством и ежегодно индексируется 1 апреля. Базовый размер социальной пенсии составляет 9 424,12 рубля в месяц.При этом фактический доход неработающего пенсионера не должен быть ниже прожиточного минимума пенсионера, установленного в регионе проживания: при необходимости назначается социальная доплата. Федеральная и региональная доплаты зависят от действующих правил и величины регионального прожиточного минимума.

Самозанятые не обязаны платить страховые взносы на пенсионное страхование за себя. Поэтому налог на профессиональный доход сам по себе не формирует пенсионный стаж и баллы. Чтобы обеспечить себе страховую пенсию, самозанятый может добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию с Социальным фондом России и перечислять взносы.

Размер добровольного платежа влияет на то, сколько стажа и пенсионных коэффициентов будет учтено за соответствующий период. Взносы рассчитываются по установленным правилам и зависят от минимального размера платежа и предельной величины. Если самозанятый не платит добровольные взносы, для будущей пенсии учитываются его прежние периоды официальной работы и другие периоды, предусмотренные законом.

Чтобы получить 1 индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), самозанятому нужно перечислить в Социальный фонд России (СФР) примерно 65 617 рублей за один календарный год. При этом важно понимать, что за один полный календарный год СФР засчитает только 1 год стажа, даже если самозанятый заплатит больше.

У индивидуальных предпринимателей пенсионные права формируются иначе. Они обязаны платить страховые взносы за себя в установленном порядке. При доходе свыше 300 тысяч рублей в год дополнительно уплачивается 1% с превышения в пределах установленного максимума. При этом фиксированный платеж предпринимателя не зависит напрямую от размера его зарплаты или фактической прибыли в пределах предусмотренных законом правил.

Для назначения страховой пенсии по старости действуют требования статьи 8 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». В 2026 году необходимо иметь не менее 15 лет страхового стажа и 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов, а также достичь установленного пенсионного возраста. Если необходимого количества баллов или стажа нет, право на страховую пенсию не возникает до тех пор, пока недостающие условия не будут выполнены.

Страховая пенсия рассчитывается исходя из накопленных пенсионных коэффициентов и стоимости одного коэффициента на дату назначения выплаты. К полученной сумме прибавляется фиксированная выплата, размер которой также устанавливается государством и индексируется. В 2026 году это 5 984,69 рубля. Поэтому итоговая пенсия зависит не только от продолжительности стажа, но и от суммы страховых взносов, за счет которых формируются пенсионные баллы.

У предпринимателей выплаты нередко оказываются ниже, чем у работников с продолжительным стажем и высокой официальной зарплатой. Причина заключается в механизме формирования пенсионных прав: за наемного сотрудника работодатель перечисляет взносы с облагаемых выплат, тогда как предприниматель платит за себя взносы по установленным правилам. Дополнительные добровольные платежи в предусмотренных законом случаях позволяют увеличить пенсионные права.

При этом самозанятость, предпринимательство или отсутствие работы сейчас не означают, что вся прежняя трудовая деятельность пропадет из пенсионного расчета. Если человек раньше работал официально и за него перечислялись страховые взносы, приобретенные за эти периоды стаж и баллы учитываются при назначении пенсии.