Попытки самостоятельно выбрать более выгодные условия для размещения пенсионных накоплений могут обернуться серьезными финансовыми потерями. Председатель Совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Аркадий Недбай сообщил, что одна распространенная ошибка способна полностью лишить граждан уже заработанного инвестиционного дохода.
По словам эксперта, в системе обязательного пенсионного страхования действует жесткое правило: переводить пенсионные накопления между страховщиками без потери доходности можно только один раз в пять лет. Если сменить фонд раньше окончания этого срока, инвестиционный доход, накопленный за текущий пятилетний период, будет автоматически утрачен.
Именно поэтому решение о переводе средств требует тщательного расчета. Перед подачей заявления рекомендуется запросить выписку по счету у действующего страховщика и определить дату завершения очередного пятилетнего периода.
Даже ошибка в несколько месяцев способна привести к потере накопленной прибыли. Информацию о том, какой страховщик управляет пенсионными накоплениями, можно получить, заказав выписку из индивидуального лицевого счета на сайте Социального фонда России.
Аркадий Недбай также отметил, что граждане, чьи средства уже находятся в негосударственном пенсионном фонде, могут перевести их в Программу долгосрочных сбережений. Такой механизм предусматривает более гибкие условия использования накоплений по сравнению с системой обязательного пенсионного страхования.
Если в рамках обязательного пенсионного страхования средства выплачиваются только в виде пожизненной пенсии и не подлежат наследованию, то Программа долгосрочных сбережений позволяет самостоятельно определить порядок получения денег. Участник может выбрать единовременную выплату, получать средства ежемесячно в течение установленного срока либо оформить пожизненные выплаты.
Кроме того, накопления, размещенные в Программе долгосрочных сбережений, могут передаваться по наследству. Закон также допускает досрочное получение средств без утраты инвестиционного дохода в особых жизненных ситуациях, в том числе при потере кормильца или необходимости оплаты дорогостоящего лечения.
Дополнительным преимуществом программы является государственная поддержка. В течение десяти лет государство может ежегодно софинансировать накопления на сумму до 36 тысяч рублей. Размер поддержки зависит от объема личных взносов и уровня доходов участника. Помимо этого, предусмотрен налоговый вычет: ежегодно можно вернуть от 13 до 22% суммы взносов в пределах 400 тысяч рублей.
Подводя итог, Аркадий Недбай в интервью агентству «Прайм» подчеркнул, что при выборе негосударственного пенсионного фонда главным ориентиром должна оставаться не краткосрочная доходность, а стабильность его работы. По мнению эксперта, наиболее объективную оценку надежности дает анализ результатов деятельности фонда за последние пять–десять лет и его накопленной доходности за этот период.
Как узнать, в каком году можно перевести пенсионные накопления без потери дохода? Для этого необходимо заказать выписку из индивидуального лицевого счета (ИЛС) на портале «Госуслуги» или на сайте Социального фонда России (СФР). В документе будет указан ваш текущий страховщик (СФР или конкретный НПФ) и год, с которого начинается отсчет следующего пятилетнего периода.
Потеряю ли я инвестдоход, если переведу накопления из ОПС в Программу долгосрочных сбережений (ПДС)? При переводе средств из обязательного пенсионного страхования в ПДС внутри одного и того же НПФ инвестиционный доход сохраняется. Если же вы меняете фонд одновременно с переводом в ПДС, необходимо выдержать пятилетний срок.
Можно ли вернуть утерянный инвестиционный доход, если подал заявление по незнанию? Да, если вы подали заявление о досрочном переходе, вы можете отменить его, подав заявление об отказе от смены страховщика в Социальный фонд России до 31 декабря текущего года.
