В России существует несколько видов пенсионных выплат, и размер будущего дохода напрямую зависит от жизненной ситуации человека, его возраста, стажа и пенсионных прав. Однако для большинства работающих граждан главным ориентиром остается страховая пенсия по старости. Ее максимальный размер при определенных условиях может превысить 200 тысяч рублей в месяц.

Страховая пенсия назначается не только по старости, но также в связи с инвалидностью или потерей кормильца. Отдельно существуют накопительная, социальная и государственная пенсии. Последняя предусмотрена, в частности, для государственных служащих, военнослужащих, космонавтов, летчиков-испытателей и ряда других категорий граждан, объяснил главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов.

Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле ИПК × СПК + ФВ,

где ИПК — сумма заработанных индивидуальных пенсионных коэффициентов,
СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента (156,76 рубля в 2026 году),
ФВ — фиксированная выплата (9 584,69 рубля в 2026 году).

При минимальном наборе в 30 пенсионных баллов расчетная страховая пенсия составляет примерно 14 287 рублей. Если получившаяся сумма оказывается ниже прожиточного минимума пенсионера в конкретном регионе, предусмотрена социальная доплата до соответствующего уровня.

При этом понятия минимальной и максимальной пенсии принципиально различаются. Минимальная страховая выплата фактически определяется не только расчетом пенсионных баллов, но и региональным прожиточным минимумом пенсионера. Для неработающего пенсионера государство гарантирует доход не ниже установленного в субъекте ПМП.

Совсем другая картина складывается у граждан, которые на протяжении трудовой жизни получали высокий официальный доход и формировали максимальное количество пенсионных баллов. На размер страховой пенсии влияют продолжительность стажа, официальная зарплата, накопленные ИПК, отдельные периоды советского стажа, надбавки и так называемые нестраховые периоды, включая уход за детьми и службу в армии.

«В 2026 году действует важное ограничение: за один год можно заработать не более 10 пенсионных баллов. На этот максимум фактически ориентируется и предельная база для формирования пенсионных прав. В 2026 году она составляет 2 979 000 рублей, а соответствующий предел заработка для получения максимального количества ИПК — около 248 250 рублей в месяц», — сообщил Владимир Белов.

Это означает, что очень высокая зарплата сама по себе не позволит бесконечно увеличивать будущую страховую пенсию. Если человек получает, например, 280 тысяч рублей в месяц, при расчете пенсионных прав учитывается установленный предел в 248 250 рублей. Оставшаяся сумма в формировании пенсионного счета не участвует.

Максимальная страховая пенсия формируется при сочетании длительного стажа и ежегодного получения максимального количества ИПК.

«Возьмем в качестве примера, что гражданин начал работать в 25 лет. С учетом стандартного возраста выхода на пенсию в 65 лет, который будет установлен в 2028 году, стаж работника составит 40 лет. Сразу оговоримся, что для расчета максимальной пенсии будем учитывать только действующие правила с отчислениями работодателей, а советский стаж и стаж до 2002 года рассматривать не будем. Таким образом, при максимальной зарплате работник за сорок лет стажа сможет заработать 400 ИПК или пенсию в размере 72 288,69 рубля в месяц», — отметил эксперт.

Но гражданин не будет уходить на пенсию по возрасту, а воспользуется своим правом на работу после 65 лет, и еще десять лет будет зарабатывать премиальные коэффициенты за счет отложенного выхода на пенсию.

За 40 лет стажа гражданин заработает 400 ИПК.
За 10 лет отложенного выхода на пенсию гражданин (при максимальной зарплате) заработает еще 100 ИПК.
После 10 лет отложенной пенсии гражданин имеет право на премиальные коэффициенты. Коэффициент повышения суммарного ИПК 2,32. Коэффициент повышения фиксированной выплаты 2,11.

Расчет максимальной пенсии с учетом премиальных коэффициентов:

500 ИПК * 2,32 * 156,76 + 9 584,69 * 2,11 = 202 065,29 рубля.

«В итоге за 50 лет стажа с учетом отложенного выхода на пенсию и заработка премиальных коэффициентов в течение 10 лет, по параметрам 2026 года человек может рассчитывать на максимальную пенсию более 200 тысяч рублей. Но все это возможно только в том случае, если гражданин ежегодно получает по 10 ИПК», — заключил Владимир Белов.