В России готовится серьезное ужесточение контроля за денежными переводами между гражданами. Данные о транзакциях, которые могут свидетельствовать о скрытых доходах или предпринимательской деятельности, начнут передаваться в Федеральную налоговую службу. Соответствующий законопроект разработан Минфином в рамках курса на «обеление» экономики.
Сейчас переводы между физическими лицами фактически находятся вне зоны налогового контроля, что нередко позволяет маскировать оплату товаров и услуг под обычные переводы. Новый механизм должен закрыть этот пробел.
Предполагается, что Банк России будет анализировать финансовые потоки и выявлять подозрительные операции, передавая информацию в Федеральную налоговую службу. При этом налоговая получит право запрашивать у банков полные сведения по счетам граждан без проведения формальных проверок.
Обмен данными станет двусторонним. ФНС будет автоматически передавать регулятору информацию о финансовой активности граждан: открытие и закрытие счетов, доступ к электронным кошелькам, включая упрощенные, а также сведения о легальных источниках дохода.
Как отметил зампред правления Ассоциации юристов России Игорь Черепанов, сопоставление этих данных с реальными транзакциями позволит алгоритмам Центробанка выявлять любые несоответствия — от сокрытия доходов до операций с признаками отмывания средств.
Эксперты считают, что объединение баз данных усилит контроль за финансовыми потоками. По словам куратора платформы «Мошеловка» Аллы Храпуновой, такие меры помогут выявлять незадекларированные доходы и вывести из тени тех, кто ведет бизнес без уплаты налогов. В зоне особого внимания окажутся фрилансеры, репетиторы, мастера услуг, а также те, кто получает регулярные переводы за свою работу.
Дополнительно банки обяжут фиксировать безналичные операции в кассовых чеках и передавать эти сведения в налоговые органы. В Минфине указывают, что сейчас часть выручки при безналичных расчетах не отражается в отчетности, что приводит к потерям бюджета.
Статистика подтверждает масштаб проблемы. По данным Банка России, в 2024 году объем безналичных расчетов достиг 67,6 трлн рублей, тогда как через кассовые чеки было проведено лишь 63,1 трлн. Разрыв почти в 4,5 трлн рублей свидетельствует о значительном объеме неучтенных операций, треть из которых, по оценкам, не декларируется.
Однако усиление контроля вызывает и опасения. Под пристальное внимание могут попасть не только нарушители, но и добросовестные граждане. Аналитик Василий Кутьин отмечает, что подозрения могут возникнуть, например, к родителям, собирающим деньги на школьные нужды, или к сотрудникам благотворительных организаций.
Даже обычные жизненные ситуации — дни рождения, свадьбы или коллективные подарки — могут выглядеть как подозрительные из-за большого числа переводов от разных людей. В таких случаях не исключено, что гражданам придется объяснять происхождение средств.
Пока конкретные критерии, по которым операции будут считаться подозрительными, остаются не до конца ясными. По мнению эксперта Алексея Войлукова, многое будет зависеть от установленных порогов — например, количества переводов или общей суммы поступлений. Слишком жесткие параметры могут затронуть даже бытовые операции.
При этом основной риск касается тех, кто систематически получает доход без оформления статуса. Например, более 10-15 платежей в месяц от разных физлиц или регулярные крупные суммы от одних и тех же отправителей.
Доцент РЭУ имени Плеханова Эльмира Асяева подчеркивает, что в зоне внимания окажутся незарегистрированные самозанятые, частные мастера, арендодатели и водители, работающие вне официальных сервисов.
В то же время разовые переводы — помощь от родственников, возврат долгов, алименты или продажа личных вещей — не должны вызывать вопросов при отсутствии систематичности.
Эксперты советуют тем, кто регулярно получает оплату от физических лиц, легализовать деятельность — например, оформить статус самозанятого с налоговой ставкой 4–6% или зарегистрировать ИП при более высоких оборотах.
Не исключено, что усиление контроля приведет и к обратному эффекту: часть граждан может снова перейти на наличные расчеты, чтобы избежать лишнего внимания.
