Какие вклады нужно закрыть, чтобы хорошо заработать

Банки начали повышать проценты по вкладам, не дожидаясь июньского заседания ЦБ. По прогнозам, ключевая ставка может снова подняться, так что условия по коротким депозитам стали еще более выгодными – 15,5-17% годовых, а для новых клиентов – еще более привлекательные.

Аналитики видят здесь перспективу для повышения доходов, но с некоторыми оговорками. Об этом сообщает «Коммерсантъ».

Максимальная ставка по депозитам в системно значимых банка в середине мая достигла 14,9% годовых по среднеарифметическому расчету. В реальности по вкладам на срок от 6 месяцев до 1 года вышло 14,5%, больше года – 13%.

В свете сообщений ЦБ о возможном повышении ключевой ставки финансовые организации стали держаться опережающей стратегии. Сейчас они обещают 16%-ю доходность. ЦБ допустил повышение ключевой ставки до 17%, банки взяли курс на опережение. И уже поднимают ставки по коротким депозитам, обещая доходность 16%.

«Банки испытывают большой спрос на кредиты по всем сегментам. Необходимо фондировать кредитование, а для этого нужно как минимум удерживать объем депозитов, а может быть, сейчас даже и наращивать. Решение по отмене комиссии за переводы до 30 млн рублей на свой счет в другом банке создает предпосылки для большей мобильности средств. Издержки, получается, обнуляются, и в этом смысле конкуренция среди банков за вкладчиков начинает ужесточаться», – разъяснил генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

По его словам, сейчас самое время оценить имеющиеся в распоряжении средства. Если открыт долгосрочный вклад, скорее всего, разумнее его закрыть и вывести сбережения на краткосрочный. 16%-я годовая ставка означает +4% в квартал, то есть 1 миллион рублей будет приносить по 40 тысяч чистой прибыли каждые 3 месяца.

Кроме того, по коротким вкладам и накопительным счетам кешбэк поднялся до 25%. А новым клиентам, которые переводят свои деньги из конкурирующих банков, предоставляются еще более льготные условия.

Однако следует помнить, что высокая ставка подразумевает так называемый лестничный вклад. Его легко распознать по предельному ограничению, выраженному как «ставка/доход – до …%». Это означает, что больше всего удастся получить только в последний месяц (3-й либо 6-й).

«Банки не уверены в политике ЦБ на более длительную перспективу. Поэтому идет работа именно по коротким депозитам, в которые можно более спокойно инвестировать именно на рынке ОФЗ или корпоративных облигаций. Проходит 3 месяца – ЦБ не меняет ставку, банки просто сдвигают сроки по депозитам на 3-6 месяцев», – рассказал частный инвестиционный консультант Андрей Кочетков.

Срок действия вкладов, открытых в июне, истечет самое раннее в сентябре. На такой отрезок времени у банков прогнозы вполне прочные. К тому времени клиенты вряд ли соберутся дружно забирать свои деньги: весомых альтернатив у них нет. Сейчас средний объем хранимых на счетах сбережений – чуть больше 300 тысяч рублей. Этого недостаточно для вложения в драгоценные металлы или недвижимость.

Вклады еще довольно долго останутся самым надежным вариантом, считает старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. К тому же высокие проценты – гарантия очевидного дохода в условиях растущей инфляции.