Несколько операций в день: уточнены правила по блокировке переводов и счетов физлиц

В Государственной думе РФ во втором чтении будут рассмотрены поправки в федеральный закон «О национальной платежной системе».

Согласно заявленным изменениям, коммерческие банки смогут гибко оценивать подозрительные операции физических лиц.

Нововведения направлены на защиту интересов законопослушных россиян, объяснил в интервью «Российской газете» юрист, руководитель Центра правопорядка в г. Москве и Московской области Александр Хаминский.

«Сегодня банки блокируют переводы и приостанавливают операции по счетам частных лиц, которые попали в базу ЦБ о попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов», — объяснил юрист.

Хаминский напомнил, что такая обязанность у банков возникает при условии, когда правоохранительные органы предоставили информацию о том, что владелец счета замешан в противоправных действиях.

«При отсутствии такой информации кредитная организация сама принимает решение, блокировать счета или нет», — отметил эксперт.

Существующие правила не защищают законопослушных граждан от случайных блокировок переводов и счетов.

«Дело в том, что включение в базу происходит практически в автоматическом режиме, если операции подпадают под определенные критерии риска. В связи с этим имеется элемент случайности, что обычный клиент, совершающий несколько операций в день, окажется в «черном списке», — добавил Александр Хаминский.

Поправки в законодательство направлены на совершенствование механизма блокирования передов и счетов.

По новой версии правил финансово-кредитные организации получат право принимать радикальные решения и устанавливать для операций лимит в 100 тысяч рублей в месяц.

«Это позволит гражданам совершать неотложные платежи и одновременно обратиться с ходатайством об исключении из базы. Таким образом, клиенты, случайно попавшие в «черные списки», смогут подтвердить свою легитимность и снять ограничения, а в дальнейшем внимательнее относиться к совершаемым операциям», — рассказал юрист.