Опасно даже внутри семьи: за какие переводы жене, родителям или детям банк мгновенно заблокирует ваш счет

Россияне продолжают сталкиваться с массовыми блокировками банковских карт и счетов, и под ограничения все чаще попадают не только переводы знакомым или третьим лицам, но и обычные операции внутри семьи. Под ударом оказываются даже операции по переводу денежных средств между супругами, родителями и детьми. Об одном из таких случаев недавно портал PNZ.RU уже писал.

Клиентка Сбербанка получила уведомление о приостановке операций по картам и счетам со ссылкой на пункт 9 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», а также на внутренние правила обслуживания банка. Основанием стали переводы, которые, по мнению системы контроля, выглядели подозрительно.

По словам женщины, все операции носили исключительно личный характер. Основные поступления на ее счет приходили от супруга после рефинансирования его кредитов и продажи личного автомобиля. Эти средства планировалось направить на покупку другой машины.

Часть суммы была переведена матери — она помогала с поиском автомобиля, осмотром вариантов и оформлением сделки. Кроме того, между супругами регулярно происходили переводы на оплату коммунальных услуг, покупок и других расходов общего хозяйства.

Несмотря на подробные пояснения и готовность предоставить подтверждающие документы, счета и карты были заблокированы, а ситуация передана на рассмотрение службы безопасности банка.

Юрист Сергей Петров отмечает, что подобные случаи становятся новой реальностью для клиентов российских банков. Оценку переводов сегодня проводит не сотрудник, а алгоритм на базе искусственного интеллекта, действующий по строго заданным правилам.

С января 2026 года Банк России расширил перечень признаков подозрительных операций: теперь их не шесть, а двенадцать. Появление даже одного такого признака обязывает банк приостановить операции до выяснения обстоятельств.

При этом система не делает различий между переводами родственникам и сторонним лицам. Значение имеют исключительно формальные критерии. Это суммы, частота операций, изменение привычного финансового поведения, отсутствие назначения платежа. Алгоритм реагирует на цифры и шаблоны, а не на семейные связи.

Внутрисемейные операции могут быть заблокированы, если выглядят нетипично. Речь идет о крупных суммах, резком росте количества переводов, отсутствии пояснений к платежу. Подозрения могут вызвать и, например, перевод значительной суммы самому себе, а затем родственнику в течение короткого времени, или смена номера телефона перед операцией.

Петров советует указывать назначение платежа – «на подарок жене», «маме на покупку». Заранее уведомлять банк о крупных переводах. Но даже эти меры не дают полной гарантии защиты от блокировки — автоматическая система может усмотреть риски и там, где их фактически нет.

Росфинмониторинг и кредитные организации продолжают усиливать контроль за операциями в рамках борьбы с мошенничеством и обналичиванием средств. В результате даже обычные семейные переводы все чаще становятся поводом для проверок. В большинстве случаев доступ к счетам удается восстановить после предоставления объяснений и документов, но процесс может затянуться, оставляя людей без доступа к собственным деньгам на неопределенный срок, предупредил юрист.