Банки усилили мониторинг финансовых операций клиентов. В связи этим периодически возникает вопрос необходимости подтверждения источника происхождения денежных средств, если речь идет о крупных суммах сбережений россиян, которые вносятся на счета.
Как отметила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Эльмира Асяева, суммы в несколько сотен тысяч рублей, как правило, не считаются критичными для банковского контроля.
Повышенное внимание чаще всего начинается с единовременного внесения наличных в размере от 1 миллиона рублей. Этот порог является ориентировочным, поскольку ключевую роль играет индивидуальный финансовый профиль клиента, пояснила Асяева в беседе с агентством «Прайм».
Если человек, чьи официальные доходы долгое время были низкими или незначительными, внезапно вносит крупную сумму наличными, это может стать причиной для возникновения вопросов у банка. По словам эксперта, это не должно быть поводом для паники, а является штатной процедурой проверки.
Вам может быть интересно:
• С декабря начнутся автоматические списания с банковских карт и счетов
• Нужно ли очищать сосиски от пленки перед варкой?
• Правила проживания в многоквартирных домах изменены: ключевые нововведения
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», определенные операции подлежат обязательному контролю со стороны банков, порог для некоторых из них был повышен с 600 тысяч до 1 миллиона рублей.
Чтобы избежать излишних вопросов и упростить взаимодействие с банком, Эльмира Асяева предложила ряд практических шагов для клиентов, вносящих на счет значительные суммы.
Можно зачислять средства не одним платежом, а несколькими. Эксперт рекомендовала разделить сумму на несколько меньших частей и вносить их в течение определенного времени. Такой подход выглядит более естественно и соответствует логике регулярного накопления.
В случае необходимости предоставления объяснений, желательно заранее составить простое и логичное письменное пояснение. В нем следует указать источники накоплений за определенный период.
Необходимо сохранять любые документы или свидетельства, которые могут косвенно подтвердить происхождение средств. Это могут быть старые чеки на крупные покупки, которые впоследствии были проданы, переписка, касающаяся подработок, или даже показания родственников о получении подарков в виде денег.
Если есть возможность, лучше осуществлять перевод средств безналичным путем, например, межбанковским переводом или с карты на карту, если деньги уже находятся в другом финансовом учреждении. Такие операции вызывают меньше вопросов в сравнении с внесением крупных сумм наличными через кассу банка.
Система финансового мониторинга создана не для тотального контроля над законопослушными гражданами, а в качестве механизма защиты финансовой системы от криминальной деятельности. Если деньги заработаны честным путем и клиент готов предоставить необходимые пояснения, любые вопросы со стороны банка обычно разрешаются оперативно в рабочем порядке, заключила Эльмира Асяева.
