Раскрыты подробности по ограничению денежных переводов без подтверждения

На 21 мая запланировано первое чтение законопроекта, внесенного в Госдуму прошлой осенью. Разработчики предлагают узаконить согласование банками денежных переводов с родственниками отправителей.

Инициатива выдвинута в целях защиты от мошеннических схем, говорится в пояснительной записке. Операция должна быть одобрена или отклонена в течение 12 часов. Позицию специалистов обнародовало агентство «Прайм».

Один из авторов законопроекта, депутат Наталья Костенко, отметила, что далее могут быть уточнены вопросы отзыва доверенности и, вероятно, процедуру пересмотрят в сторону упрощения. Сама по себе она несложная: доверителю сообщают о транзакции, а он принимает решение.

Однако нужно оговорить детали по уведомлениям и лимитам, от которых начинается блокировка. Обязательное условие – отсутствие доступа «второй руки» к чужим счетам.

В первую очередь нововведение должно предотвратить переводы под влиянием социальной инженерии. Проблема психологического воздействия по телефону существует давно, но в последние 2 года приняла небывалые масштабы, утверждает доцент кафедры РЭУ им. Г. В. Плеханова Михаил Гордиенко. Методы рассчитаны то, чтобы застать собеседника врасплох.

«Они касаются отправки денег незнакомым лицам или участия в подобных операциях в качестве дропа – посредника, которому приходят незаконно полученные финансовые ресурсы для их дальнейшей пересылки», – пояснил экономист.

Как правило, внеплановый звонок от «уполномоченных лиц» первым последствием имеет легкий шок. Человек частично утрачивает самоконтроль, а оперативно связаться с кем бы то ни было не может: телефон уже занят. Понимание приходит лишь через некоторое время. Тут и поможет делу доверенное лицо, к которому банк может обратиться сразу и отсрочить совершение перевода.

В существующей версии законопроект предполагает обязанность системно значимых банков (таких в стране 13) предоставлять право физическим лицам самостоятельно выбирать посредника для контроля безналичных транзакций.

О займах и несистемных финансовых учреждениях в нем не говорится, указал зампред экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев. Об ограничениях в СБП тоже речь не идет. Так что мера, в целом безусловно эффективная, требует доработки.

При распространении нововведения на займы понадобится состыковка с законом о так называемом самозапрете на их получение. Определенные риски таит и заявленный принцип добровольности. Во-первых, клиенты банков могут счесть, что их ограничивают в финансовой самостоятельности, и пренебречь предоставленным правом, во-вторых, никто не застрахован от ошибок в выборе.

С другой стороны, отсутствие прямого обязательства назначать доверителя делает идею более привлекательной и способствует росту ее популярности у граждан. Вместе с тем вырастет и безопасность обслуживания. Следовательно, законопроект достоин одобрения и максимального применения на практике, считают аналитики.