Россияне теряют деньги из-за высоких ставок по накопительным счетам

Банковские вклады стали наиболее выгодным инструментом для приумножения сбережений. Эксперты отмечают увеличение притока денежных средств населения в банки.

Краткосрочно депозиты сейчас дают доходность выше, чем инвестирование в большинство ценных бумаг, недвижимость или арендный бизнес.

Ключевая ставка, увеличенная Банком России до 18%, позволяет финансово-кредитным организациям предлагать клиентам привлекательные ставки по вкладам. Средняя максимальная ставка по депозитам крупнейших банков в августе уже превысила 17%. В некоторых случаях банки предлагают вклады до 21% годовых.

Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич предупредил, что у накопительных счетов с высокими ставками есть подвох.

В ряде случаев привлекательная ставка действует только в течение первых месяцев после открытия счета, а потом доходность падает.

Также для получения максимальной ставки банк может требовать соблюдения определенных условий. Например, совершения покупок с использованием банковской карты на определенную сумму в месяц.

«Отметим, что наиболее привлекательные ставки банки продолжают предлагать в первые месяцы после открытия накопительного счета. В дальнейшем ставка падает. При этом базовая ставка по накопительному счету может быть очень низкой, однако при выполнении некоторых условий, например при определенном уровне трат по картам банка или подписке на пакет услуг, она может существенно вырасти», — подчеркнул Зварич.

«Из-за таких условий россияне теряют деньги. Человек купился на рекламу, увидев высокую ставку, открыл накопительный счет, но не просчитал доход в перспективе. Например, накопительный счет дает доходность 19,5%, но только два месяца. Затем ставка падает до базовой в 12%. При этом клиенту банка необходимо совершать траты по карте на 100 000 рублей в месяц. В итоге человек имеет два месяца с повышенной ставкой, а два по 12%. Да еще и потратит 200 000 рублей, которые мог бы и не тратить. А если положить средства на вклад со ставкой 18-19%, то за три месяца доходность будет выше и не придется тратить лишние деньги», — рассказал в интервью порталу PNZ.RU экономист Герман Ткаченко.

По его словам, перед открытием вкладов и накопительных счетов надо не только внимательно читать условия по договору с банком, но и просчитывать вероятную доходность, сравнивая различные предложения банков.

Эксперты сходятся во мнении, что во втором полугодии 2024 года существенных изменений по накопительным счетам и вкладам не произойдет.

«Определяющим фактором здесь выступает жесткая денежно-кредитная политика и уровни ключевой ставки. Так, согласно прогнозам регулятора, ключевая ставка до конца года будет находиться в диапазоне 18-19,4%, что говорит как минимум о сохранении ее на уровне 18%, а при дальнейшем росте инфляции — о возможности ее роста до 19-20%», — объяснил Богдан Зварич.