Человек, желающий открыть вклад в банке, может столкнуться с требованием объяснить, откуда у него появились деньги. По словам эксперта-аналитика Банки.ру Гаянэ Замалеевой такие ситуации происходят редко, но они не исключены.
Банк действительно имеет право запросить подтверждение источника средств клиента. Это право закреплено в Федеральном законе № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, который направлен на противодействие отмыванию преступных доходов.
Однако это не означает, что банк будет проверять каждый вклад. Необходимость такой проверки зависит от множества факторов, включая сумму и общие обстоятельства, подчеркнула Замалеева.
Банк может попросить подтвердить происхождение средств для вклада в следующих ситуациях:
Вам может быть интересно:
• Стаж до 1991 года позволяет получить звание «Ветеран труда» без наград
• Названо необходимое России количество мобилизованных
• Касается каждого ребенка: с сентября в российских школах меняется учебный процесс
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
— если сумма, которую клиент хочет положить на вклад или перевести, значительно превышает его обычные операции;
— если человек вносит наличными крупную сумму, особенно от 1 миллиона рублей и более;
— если деньги поступают на счет клиента от незнакомых лиц или с подозрительных счетов (например, перевод с карты человека, с которым он никак не связан);
— если человек открывает вклад в банке, где у него раньше не было счетов или давно не было активности;
— если срабатывает внутренняя система банка, которая выявляет необычную активность или изменения в обычном финансовом поведении клиента.
Вероятность того, что банк задаст вопросы о происхождении денег, ниже, если вы уже являетесь его клиентом, указала Замалеева.
«Тем не менее, даже если вы давно клиент банка, но вдруг принесете большую сумму наличных или переведете значительные средства с карты другого банка, вопросы все равно могут возникнуть», — объяснила эксперт.
В таком случае не стоит переживать. Важно быть готовым предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств. Например, справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ (доходы), договор купли-продажи имущества, займа, дарения и так далее.
