Закон примут до 1 июня: условия по открытым ранее вкладам изменятся

Комиссия по законопроектной деятельности при правительстве РФ одобрила законопроект об удвоении страхового возмещения по вкладам с 1,4 млн рублей до 2,8 млн.

Нововведение затронет рублевые вклады физлиц и ИП, оформленные на срок свыше 3 лет с использованием безотзывных сберегательных сертификатов. Целью ставится привлечение средств в банки на длительное время, уточняет РБК. Изменение условий не потребует каких-либо действий от вкладчиков.

Идея об удвоении страхового возмещения возникла в ЦБ в феврале 2024 года и была закреплена в послании Президента РФ Федеральному собранию. Поначалу предлагалось увеличить страховку по долгосрочным (от 3 лет) вкладам до 2 млн рублей, а по безотзывным сберегательным сертификатам на 1-3 года – до 2,8 млн. В итоге инициативу урезали.

Компенсации вкладчикам предусмотрены в случае отзыва лицензии у кредитной организации. Они распространяются на все открытые в банке вклады и выплаты по депозитам, удостоверенным безотзывными сберегательными сертификатами с 3-летним сроком действия.

Этот подход станет применяться через 90 дней после принятия закона, проект которого внесут в Госдуму до 1 мая. Рассмотреть его должны к 1 июня.

Вкладчиков, которые воспользовались сберегательными сертификатами, относительно мало – депозиты такого типа открыты всего в 9 банках. На них отложено 4 млрд рублей, то есть 0,01% общей массы застрахованных средств.

В банковском секторе новшество оценивают довольно сдержанно. В ЦБ резкого роста доли долгосрочных вкладов не ждут, так что пересматривать ставки отчислений в фонд страхования вкладов не планируют. В АСВ придерживаются той же позиции. А вот аналитики более категоричны.

«Эти изменения имеют смысл, если цель – попробовать расширить линейку продуктов с повышенной суммой страхования для какого-то дальнейшего масштабирования. Сберегательные сертификаты как инструмент привлечения долгосрочных сбережений, скорее всего, неработающая вещь», – уверен МВА-профессор Президентской академии Алексей Войлуков.

Принципиальных преимуществ относительно обычных вкладов этот инструмент не имеет, продолжает экономист.

Гарантия безотзывности эффективна только в условиях устойчиво низкой инфляции и зафиксированных ставок. Но сейчас ситуация такова, что 3-летний горизонт планирования избыточен и для частных лиц, и для банков.

«В настоящее время процентные ставки на более длительный срок существенно ниже, чем на кратко- и среднесрочные привлечения, что связано с управлением банками маржой в условиях высоких процентных ставок. Поэтому, скорее всего, даже чуть более высокая ставка по 3-летним сберегательным сертификатам пока будет проигрывать ставке размещения по вкладам на 4-6 месяцев», – указала директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Юлия Якупова.

Эксперты сходятся во мнении, что слишком долго действующее ограничение на досрочный вывод средств капитально сузит круг вероятных вкладчиков.