Без риска и под большие проценты: названы эффективные способы вложения накоплений

Центробанк в феврале не стал в очередной раз повышать ключевую ставку. Аналитики делают осторожные выводы, что дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики, по-видимому, не будет.

Одновременно замерли и ставки по вкладам – 13-16%. Имеет значение срок вклада, сумма и возможность частичного снятия и пополнения. В перспективе привлекательность депозитов с большой долей вероятности снизится, и эксперты рассматривают альтернативные варианты вложения сбережений. Их прогнозы публикует интернет-издание Life.ru.

«Если целью является сохранение финансов и легкий прирост капитала с низким уровнем риска, то банковские депозиты станут прекрасной возможностью для инвестора. Средняя ставка по полугодовому вкладу в рублях – 14,5% при официальной инфляции ниже 8%. Если же инвестор берет на себя рыночные риски, интересными выглядят вложения в акции и облигации так, чтобы сбалансировать риск и доходность», – пояснил финансовый аналитик центра обработки данных BitRiver Владислав Антонов.

Лучше всего распределить сбережения по разным активам, исходя из рисков и доходности.

Наиболее эффективны консервативные инструменты, которые не требуют специальных познаний, – депозиты сроком на 6-9 месяцев под 15-16% годовых, то есть с опережением инфляции. Этот вариант рекомендует руководитель департамента брокера «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.

Одновременно он напомнил правила безопасности: изучать условия по вкладу, не иметь дела с банками, где нет страховки, и не превышать лимита в 1,4 млн рублей. Это максимум возмещения в случае форс-мажора.

На рынке акций ожидается подъем. В сочетании с долгосрочными вкладами они обеспечат защиту от инфляции с потенциальным ростом доходности до 40-50% в год. Вложение в ценные бумаги не особенно популярно в России, однако частных инвесторов становится все больше.

Доходность по акциям сейчас составляет в среднем 8,3% годовых, и, если рассматривается такой вариант, лучше выбирать компании из России или дружественных стран.

Другой вид ценных бумаг – облигации. В текущей ситуации, когда на фондовый рынок давят санкции, оптимальным вариантом выглядят облигации федерального займа. Доходность у них не та, что у акций ведущих корпораций (там – 25%), однако процент стабильный и риски ниже. Наибольшую отдачу можно получить от вложений в облигации с 6-7-кратным сроком погашения – 12%, рассказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Криптовалюты, в первую очередь биткоин, сохраняют высокую доходность: в 2023 году она достигла 170%. В 2024-м планируется сократить выпуск новых единиц, так что курс может и понизиться. Вместе с тем здесь максимальные риски.

Покупка недвижимости как способ вложения средств в России востребована, но предложение на данный момент опережает спрос, так что уверенные прогнозы по ценам делать пока затруднительно. Выгодно инвестиционное жилье тем, кто приобретает его за наличные. Обсуждаемые же варианты народной ипотеки с 5%-й ставкой малореализуемы на фоне заградительной политики банков. Меньше всего сложностей представляет получение пассивного дохода от сдачи второй квартиры в аренду.