Чем опасны вклады: эксперт объяснил, почему банк может не вернуть деньги

По общему правилу, вкладчик имеет право вывести деньги со счета, если истекло установленное время или появилась срочная потребность. В последнем случае, как правило, теряются проценты.

Однако закон предоставляет банкам полномочия отказать в выдаче. Вариантов пять, и о них рассказал агентству «Прайм» старший управляющий партнер юридической компании Петр Гусятников.

Первый – арест счета.

«Если у вас есть долги и судебные приставы начали производить по ним взыскание, деньги с депозита вам могут не отдать до тех пор, пока вы не решите вопрос с Федеральной службой судебных приставов», — предупредил юрист.

Банк в такой ситуации ничего сделать не может, кроме как исполнять решение суда, иначе сам понесет наказание.

Второй момент – недействителен паспорт. Его нужно менять в 20 и 45 лет, на это отводится 30 дней после наступления соответствующего возраста. Дальше паспорт перестает считаться удостоверением личности. На обыденный взгляд, правило лишено здравого смысла, ведь причина пропуска срока может быть и уважительной, но банк рисковать не станет.

Третий повод не выдавать деньги – подозрения в так называемом отмывании денег. Закон напрямую обязывает банки убедиться в законности вывода средств. Сотрудники запускают проверку, если снимается больше 600 тысяч рублей. Остальные поводы указаны весьма неконкретно, так что сомнения могут возникать по любому поводу, признал Петр Гусятников.

Чистота доходов подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, разного рода договорами, например о сделке с недвижимостью, выписками из других банков о денежных переводах и т. п.

Банк ничего не отдаст, если вклад открыт родителями на имя своего несовершеннолетнего ребенка и разрешения органов опеки на выдачу нет. Без него снять деньги с депозита взрослым не удастся. Самостоятельно заводить и пополнять счета допускается после 14 лет, но забрать сбережения имеет право только сам юный вкладчик.

Наконец, в кассе может просто не оказаться нужной суммы, и тогда отказ будет вынужденным. О намерении закрыть крупный вклад нужно предупреждать за 2-3 дня. Такое условие обычно содержится в договоре.