Назван способ выйти на пенсию после 45 лет и ни в чем себе не отказывать

Самоограничения в течение 15-20 лет в молодости, чтобы выйти на пенсию раньше гарантированного срока, в теории выглядят непривлекательно, но это действующий механизм для достижения цели. Он сводится к следующему: пока молод, нужно много работать и мало тратить, чтобы выйдя на пенсию, использовать и личные сбережения.

Экстремальный вариант – придерживаться режима строжайшей экономии, отказываться от дополнительных трат, а все свободные средства направлять в личный пенсионный фонд. В стандартной модели сохраняется существующий образ жизни, привычки пересматриваются минимально, но постоянно меняется на более высоко оплачиваемую работа, повышается квалификация, подыскиваются подработки. Эти методы можно совместить: первые 5-10 лет усердно работать, максимально сокращать расходы, а потом жить на сбережения, принимаясь только за проектные задачи, что легче занятости по стандартному графику.

При экстремальном способе экономия делается буквально на всем, кроме здоровья. Даже если зарплата позволяет купить жилье в центре города в ипотеку, предпочтение отдается аренде на окраине, платные развлечения исключаются, имущество, в том числе одежда, сверх необходимого не приобретается.

Таким образом, на жизнь тратится 20% ежемесячного заработка, а остальное обращается на вклады и инвестиции. Если с 30 лет поддерживать такой режим в течение 15 лет, то к 45 годам уже можно отказаться от работы и позволить себе собственную недвижимость и достаточный уровень комфорта.

Чтобы сбережения не обесценились из-за инфляции, используются разные инструменты инвестирования: акции, облигации, биржевые паевые и инвестиционные фонды и альтернативные активы.

Чтобы иметь представление, когда уже можно станет уходить на покой, не завися от внешних факторов, придется совершить некоторые шаги. Первый – определить текущие расходы и создать подробный бюджет по статьям расходов (жилье, питание, медицина, транспорт и другие) на каждый год жизни.

После этого нужно умножить расходы на количество предполагаемых лет жизни после выхода на пенсию с учетом инфляции и возможных изменений в тратах со временем. Это даст примерную общую сумму, которую необходимо накопить, чтобы достичь финансовой независимости. Чтобы рассчитать ее, принимается прогнозируемая ставку доходности от инвестиций. Лучше подойти к вопросу консервативно: доход будет расти на уровне, превышающем инфляцию, но с учетом рисков.

Важный элемент – ставка накоплений, то есть та часть дохода, которая откладывается для инвестирования каждый год. Чем больше сохранено и вложено, тем быстрее наступит финансовая независимость. Рассчитать время до ее достижения финансовой независимости позволяют финансовые калькуляторы или банковские приложения.

Дополнительные переменные – изменение расходов, неожиданные финансовые обстоятельства, изменения в доходе или новые жизненные обстоятельства (брак, дети, проблемы со здоровьем). Если даже не получится достичь цели, как хотелось в идеале, то хотя бы удастся создать запас на черный день. Перестав работать к 45 годам, человек все равно может рассчитывать на назначение страховой пенсии в положенный срок.

К 2026 году минимальный размер пенсионных баллов вырастет до 30, а минимальный страховой стаж при этом достигнет 15 лет. Начав трудиться в 22-23 года, к намеченному сроку вполне по силам накопить необходимый стаж. Баллов вряд ли хватит, но их можно докупать с помощью добровольных взносов. В 2023-м минимальный взнос – 42 878,88 рубля за год, что приравнивается к 1,25 балла, а максимальный – 343 031,04 рубля, или 10 пенсионных баллов.