Среди банковских продуктов есть вклады с высокими плавающими или переменными процентными ставками. Они удобнее фиксированных, но минусы имеют тоже весомые.
На проблемные места указала агентству «Прайм» и. о. завкафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Светлана Фрумина.
Ключевая ставка за полгода может значительно измениться. Когда регулятор запускает серию повышений, выгода не упускается при меньшем проценте по вкладу и можно ожидать увеличения доходности. Поэтому гибкая ставка, которую выставляет банк, представляется вкладчикам более привлекательной.
Вам может быть интересно:
• Никому не советую: отдохнувшая на Черном море россиянка поделилась своим печальным опытом
• В Генштабе РФ назвали возможный срок завершения СВО
• С сентября в магазинах вводятся ограничения на продажу растительного масла
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
«Высокие процентные ставки по вкладам – ожидаемая реакция рынка на поведение населения, которое в условиях инфляции больше готово потреблять, нежели сберегать», – пояснила Светлана Фрумина.
Сейчас проценты по краткосрочным депозитам приближаются к максимальным, хотя экономике нужны «длинные» деньги.
Однако при отдаленном планировании в условиях нестабильности сложно поддерживать высокую доходность по вкладам.
Банки не заинтересованы упускать ни клиентов, ни прибыли, так что предлагают повышенную ставку, но на определенных условиях. Например, она может распространяться на остаток суммы или действовать только в первые 2-3 месяца.
Из других способов – начисление дополнительного процента за активно пользование сервисами и продуктами из смежных линеек и на зарплатный счет.
Из рисков вкладов с плавающей ставкой Светлана Фрумина назвала в первую очередь неустойчивость дохода – при снижении процентной ставки он сокращается. Выстраивать прочные расчеты на будущее трудно именно из-за реакции на ключевую ставку: как она поменяется, даже финансисты могут только предполагать. Имеет значение и зависимость от уровня инфляции и экономической политики в целом.
Если доходность за месяц и растет, то годовая при нефиксированой процентной ставке оказывается все-таки ниже. Когда появляется вероятность уменьшения ключевой ставки, банки начинают активнее предлагать варианты с переменными ставками. Так что к гарантиям высокой доходности в этом случае нужно относиться очень осторожно.
