Переводы денег физлицами возьмут под контроль

Законопроект о проверке российскими банками переводов физических лиц на признаки мошенничества готов ко второму чтению. Документ подготовили в комитете Госдумы по финансовому рынку в сентябре 2022 года.

Он разработан в целях совершенствования противодействия хищению средств (антифрода) и увеличению суммы возврата уже выведенных мошенниками денег.

Авторы указали, что количество безналичных расчетов сильно выросло в последние годы, равно как и число операций с использованием пластиковых карт, а прямо пропорционально стало больше и случаев мошенничества. Из-за этого падает доверие населения к платежным сервисам и, как следствие, ко всей финансовой системе в целом.

В марте законопроект был одобрен в первом чтении. В апреле наметились поправки чисто правового и лингвистического характера, внести которые предполагалось до конца мая.

Новые нормы предусматривают обязанность любого банка вернуть клиенту — физическому лицу сумму перевода в полном объеме, если его сотрудники получили от Центробанка сигнал, что согласия клиента нет, но никаких мер не приняли.

Предполагается, что проводить проверку на признаки мошенничества должен не только банк плательщика, но и банк получателя. Согласно законопроекту, результаты такой оценки банк получателя должен будет направить в банк плательщика, который станет опираться на информацию при принятии решений. 

Чаще всего хищение денег с карт происходит из-за психологических манипуляций, то есть люди сами отдают деньги мошенникам. Поэтому предлагается ввести 2-дневный «период охлаждения»: банки смогут приостанавливать переводы на счета, информация о которых содержится в базе ЦБ, даже если клиент выразил согласие на перевод. За такое время человек уже успеет осознать, что деньги уходят не по назначению, и отменить транзакцию.

«Речь идет о случаях, когда мошенники c помощью обмана получают у своей жертвы согласие на перевод. Особенно уязвимы люди старшего возраста. Доходит до того, что обманутые граждане отдают преступникам последнее: продают имущество, берут кредиты. Это необходимо пресечь», – пояснил председатель ГД Вячеслав Володин.

Если закон примут, банкам придется тщательнее проверять сомнительные операции и принимать превентивные меры. Пренебрежение обязанностями обернется 100%-м возмещением нанесенного материального ущерба.