С 2023 года ЦБ планомерно повышает требования к банкам, которые выдают жилищные кредиты. Очередной мерой стало обновление правил резервирования при неравномерных платежах.
В таких условиях финансовым организациям станет невыгодно завышать цены на недвижимость, полагают специалисты.
Применение схемы с неравномерными платежами сильно затрудняет заемщикам рефинансирование в первые годы и повышает риски, разъяснили в ЦБ.
При невозможности погасить ипотеку квартиру придется выставлять на торги, но выручка не покроет всю взятую в банке сумму, а значит, образуется новый долг.
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Банки, со своей стороны, тоже оказываются в небезопасном положении. Для них залоговым обеспечением оказывается недвижимость по цене ниже выданного кредита.
Поэтому ЦБ ставит новый барьер. Если в течение 3 лет после оформления займа хотя бы 1 взнос окажется больше среднего из предыдущих на 20%, на банк ляжет обязательство увеличить резерв по этому кредиту на 50%. В дальнейшем за каждым новым повышением платежей последует аналогичная мера.
В конечном итоге банки откажутся изменять суммы взносов, поскольку тактика окажется затратной для них самих, уверены в ЦБ. Для заемщиков это означает укрепление защиты от риска резкого удорожания ипотеки, делающей стоимость жилья выше рыночной.
Изменения вступят в силу, предположительно, в первом квартале 2026 года. Правила станут распространяться на новые кредиты.
Кроме того, регулятор намерен внести еще одну корректировку в систему ипотечного кредитования – индикатор ставок.
Для льготных программ планку планируют установить на уровне ключевой ставки, для рыночных – по максимальной разнице между средним показателем «ключа» за 3 месяца и доходностью 10-летних облигаций федерального займа. В охват этого требования войдут и новые, и реструктурированные займы.
