Накопительная пенсионная система больше не работает

В России давно введена система накопительной пенсии, когда граждане должны сами позаботиться об обеспеченной старости.

Предполагалось, что таким образом снизится нагрузка на пенсионную систему. Для накопления есть много разных инструментов, но данный вариант не показал себя эффективным, поскольку не гарантирует достойного уровня жизни на пенсии. Такой вывод сделала доктор экономических наук, депутат Госдумы Оксана Дмитриева, пишет «Российская газета».

Проблема в том, что система социального обеспечения России основана на принципе, когда текущие пенсии выплачиваются из средств, внесенных и работодателями, и работниками. При этом она зависит от демографической ситуации в стране, соотношения трудоустроенных и неработающих, уровня инфляции и экономического роста.

Накопительная пенсия сама по себе – это дополнительный источник дохода, который формируется на основе взносов граждан. При этом государство не несет ответственности за доходность вкладов, люди сами выбирают способы накопления средств. В теории хорошо, когда пенсионер сам контролирует свой доход и не остается без средств к существованию. Но на практике данный метод работает не так, как хотелось бы.

Суть сводится к тому, что любой трудоустроенный имеет возможность ежемесячно направлять комфортную для себя сумму на вклад, а организация (НПФ или банк), с которой он заключил договор, будет их вкладывать в ценные бумаги и облигации. С выходом на пенсию средства, которые образовались от успешного инвестирования, гражданин может забрать. Таким образом, пенсионеры выходят на самообеспечение.

Однако, во-первых, рынок инвестиций достаточно рискован и не гарантирует положительной доходности. Граждане, в том числе молодые, не всегда располагают достаточными знаниями и опытом в таком деле и становятся уязвимыми для недобросовестных финансовых консультантов. Дополнительный минус – деньги со вкладов нельзя направить на организацию собственного дела или приобретение недвижимости.

Во-вторых, отчисления в пенсионный фонд сильно зависят от зарплаты, стажа работы и налогообложения, поэтому и итоговая сумма пенсионных накоплений не всегда радует.

Плюс ко всему пенсионный возраст меняется ежегодно, из-за чего удлиняется срок накопления такого объема средств, чтобы хватило на обеспечение достойной жизни в пожилом возрасте.

Таким образом, даже при всех возможных реформах накопительная пенсия сейчас не может служить гарантией безбедной старости. Без государственной поддержки вся система становится довольно рискованной для не самых незащищенных по умолчанию людей.

В конечном итоге население пришло к ситуации, когда каждый сам за себя решает вопрос накопления на пенсию, оценивая только собственные финансовые возможности и выбирая по своему разумению наиболее эффективные методы. Если при этом есть необходимые знания и опыт, риск оказаться на мели в будущем снижается.