Все эксперты сходятся во мнении, что людям даже со скромным доходом уже пора овладеть навыками финансового планирования — чем раньше, тем больше поводов для оптимизма появится по мере приближения к пенсии. Это не означает тотальную экономию и жизнь впроголодь, а предполагает рациональное расходование денег. Однако прежде чем вложить деньги, нужно как следует проанализировать возможные плюсы и минусы имеющихся вариантов. Все предложения быстро и незатратно разбогатеть лучше сразу отмести, потому что, как правило, это мошеннические схемы.
Легально приумножить сбережения можно при помощи банковских вкладов, ценных бумаг, недвижимости, а также долгосрочных сбережений в НПФ, пишет «Парламентская газета».
При долгосрочных вкладах в НПФ деньги при необходимости можно использовать на оплату дорогостоящих видов лечения и образования детей. Средства из одного можно переводить в другой без потери дохода. На долгосрочные сбережения до 400 тысяч рублей будет полагаться единый налоговый вычет.
Вам может быть интересно:
• Пенсионеров предупредили об отмене доплат к пенсии
• Изменены правила сдачи квартир в аренду
• Купившие квартиру в ипотеку могут получить от государства 1,3 млн рублей
• Путин заявил о возможности раскола России
Кроме того, государство гарантирует сохранность накоплений: защита сбережений составит 2,8 миллиона рублей, что вдвое выше, чем по банковским депозитам. Заключить долгосрочный договор можно минимум на 15 лет, но получить деньги назад разрешено при достижении 55 лет (женщинам) или 60 (мужчинам). Такой законопроект уже внесен на рассмотрение в Госдуму.
Банковский вклад как средство доходного накопления знаком всем. Проценты небольшие, зато есть гарантия, что деньги не пропадут, потому что все вклады застрахованы. В случае банкротства кредитной организации вкладчику выплатят до 1,4 миллиона рублей.
Заработать можно и на долевом страховании жизни или здоровья. Оформляя договор, достаточно внести пункт об инвестировании денег, вносимых в страховую компанию. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков одним из вариантов назвал облигации федерального займа, приносящие доход до 10% годовых, что больше, чем по банковскому вкладу. Если наступит страховой случай, компания выплатит возмещение без их учета, но если такого не произошло, то по истечении срока договора вместе с суммой страховки возвращается и прибавка.
Еще один способ приумножить сбережения — открыть индивидуальный инвестиционный счет. Эта система работает в России с 2015 года и пока неплохо себя оправдывает. Из бонусов она предлагает налоговые вычеты в размере 13% внесенной насчет суммы (но не больше 60 тысяч рублей в год) либо право не платить НДФЛ с такого дохода. Вывести деньги с такого счета можно только через его закрытие, что безусловный плюс для тех, кто хочет накопить побольше, но имеет склонность к импульсивным тратам.
Открыть такой счет можно уже в 18 лет и управлять им как самостоятельно, так и доверительно, но исходя из собственной стратегии. Однако существует 3-летнее ограничение на закрытие счета: если это сделать раньше, право на налоговые вычеты потеряется, а то, что успели вернуть, придется вернуть государству со всеми пенями.
Традиционные представления о выгодности вложений в драгоценные металлы и недвижимость эксперты считают не вполне актуальными. В первом случае колебания стоимости слишком часты и резки, чтобы прибыли стабильно прирастали, во втором расценки крайне высоки на данный момент, что лишает оснований рассчитывать на быструю окупаемость. При этом оба способа долгосрочные, таким образом риск остаться в конечном итоге ни с чем повышается.
«В любом случае нужно понять, что любое накопление денег — это дополнительная работа, экспертиза и знания. Без этого заработать на старость не получится», — резюмировал финансовый эксперт Михаил Беляев.
