Для противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и мошенничеству российские банки осуществляют постоянный мониторинг транзакций физических лиц.
Некоторые суммы могут послужить сигналом для углубленной проверки, но это не главный и не единственный критерий подозрительных операций, рассказала аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина в беседе с агентством «Прайм».
Банк России действительно рекомендует финансовым учреждениям обращать внимание на операции по списанию и зачислению средств между физическими лицами, если их размер превышает 100 тысяч рублей в течение одного дня или 1 миллион рублей за месяц.
Но на практике банки опираются не только на эти цифры, но и на совокупность признаков и аномальное поведение клиента.
Вам может быть интересно:
• С декабря начнутся автоматические списания с банковских карт и счетов
• Нужно ли очищать сосиски от пленки перед варкой?
• Правила проживания в многоквартирных домах изменены: ключевые нововведения
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Даже относительно небольшая сумма может стать подозрительной, если транзакция вписывается в характерные схемы, используемые для «дробления» средств, «транзита» денег или мошеннических операций.
К числу основных индикаторов относится и интенсивность операций. Регулятор рекомендует банкам обращать внимание на счета, по которым совершается более 10 операций в день или более 50 операций в месяц с различными получателями.
Привлечет внимание финучреждения и необычно большое число операций по зачислению или списанию средств с физическими лицами — более 30 в течение дня.
«Очень быстрая переадресация только что зачисленных средств не выглядит как обычная бытовая финансовая активность и означает, что счет служит «коридором» для передачи денег дальше», — сообщила Бочкина.
Операции, совершенные в течение минуты после поступления средств, являются частым индикатором попыток скрыть следы происхождения денег или участия в транзитных схемах, что автоматически влечет повышенное внимание со стороны финансового мониторинга.
Подозрение вызывает использование счета исключительно для переводов без совершения обычных повседневных платежей, таких как оплата коммунальных услуг, покупок в супермаркетах и прочих бытовых трат.
Чтобы избежать повышенного внимания со стороны банков и углубленных проверок, аналитик советует гражданам следовать простым правилам. Сохранять документы, которые могут подтвердить законность происхождения крупных денежных сумм, не следует немедленно перенаправлять денежные средства сразу же после их получения на счет. Также рекомендуется избегать массовых переводов на карты незнакомых получателей.
