Пенсионная карта «Мир» может стать не только инструментом для получения пенсии, но и дополнительным источником дохода. Банки предлагают пенсионерам проценты на остаток, накопительные счета, кешбэк и специальные акции для новых клиентов. Если грамотно использовать эти возможности, можно получить несколько тысяч рублей дополнительной выгоды в год, не меняя привычный образ жизни.
Один из самых доступных способов — получать проценты на деньги, которые остаются на карте после повседневных покупок. Некоторые банки начисляют доход на ежедневный остаток, поэтому проценты продолжают поступать даже в том случае, если часть пенсии уже потрачена.
Например, ВТБ предлагает держателям пенсионной карты 5% годовых на остаток до 100 тысяч рублей при условии зачисления пенсии на счет. Проценты выплачиваются ежемесячно. Но есть и другие варианты. Конкретная ставка и ограничения зависят от банка и действующего тарифа.
Более существенный доход может принести накопительный счет. Его можно открыть отдельно от пенсионной карты и переводить туда часть полученных выплат. Ставки по таким продуктам нередко оказываются выше, чем проценты на карточный остаток.
Так при размещении 100 тысяч рублей под 16% годовых доход за полный месяц составит около 1 300 рублей до налогообложения. Однако это расчетный пример: банки могут устанавливать повышенную ставку только на первые месяцы, ограничивать сумму начисления или предъявлять дополнительные требования. В отличие от вклада, процент по накопительному счету банк вправе изменить.
Еще один вариант экономии — программы лояльности. В зависимости от банка пенсионерам доступны кешбэк, повышенные бонусы за покупки в определенных категориях и специальные предложения в аптеках, супермаркетах и других торговых точках. Некоторые программы позволяют ежемесячно выбирать категории повышенного вознаграждения. Полученные баллы не всегда можно вывести на карту в виде денег, но их использование помогает сократить расходы на привычные покупки.
Дополнительную выгоду дают приветственные акции. Банки периодически предлагают денежные бонусы за перевод пенсии, первые покупки по новой карте или выполнение определенных условий обслуживания. Размер вознаграждения и требования различаются: в одном случае достаточно нескольких покупок, в другом необходимо получать пенсию на счет в течение установленного периода.
Перевести пенсию на карту выбранного банка можно по заявлению о смене способа доставки выплаты. Для этого не обязательно лично посещать отделение Социального фонда России: заявление можно направить через портал «Госуслуги» или обратиться в клиентскую службу СФР. Также следует уточнить в банке возможность оформления перевода через его приложение. Самостоятельно менять банк для получения пенсии никто не обязан — выбор остается за пенсионером.
Есть и более долгосрочный инструмент — программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она позволяет формировать дополнительные накопления с государственной поддержкой. При соблюдении условий государство софинансирует личные взносы участника в размере до 36 тысяч рублей в год на протяжении десяти лет. Размер доплаты зависит от среднемесячного дохода и суммы собственных взносов. Программа предусматривает также инвестиционный доход, который формирует негосударственный пенсионный фонд.
При этом ПДС не стоит путать с обычным банковским счетом: эти деньги предназначены для долгосрочных накоплений, а условия получения выплат отличаются от правил снятия средств с карты. Обратиться за периодическими выплатами можно после 15 лет действия договора либо при достижении установленного возраста — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Пенсионерам доступны сразу несколько способов получить дополнительную финансовую выгоду: проценты на остаток, накопительный счет, бонусы за покупки и государственное софинансирование долгосрочных сбережений. Главное — сравнивать реальные условия банков, обращать внимание на ограничения по суммам и срокам действия повышенных ставок. Бесплатная карта и привлекательный рекламный процент сами по себе еще не гарантируют максимальную выгоду.
