При внесении на счет, вклад или карту крупной суммы важно быть готовым к тому, что банк может запросить информацию об источнике этих средств.
Единого и точного определения «крупной суммы» не существует, так как банки оценивают не только количество нулей, но и прочие факторы. Юрист Юрий Брисов в интервью Banki.ru объяснил, какую сумму можно положить на счет без подтверждения дохода.
Внимание банков к происхождению крупных денежных сумм у клиентов регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Этот закон обязывает финансовые организации, включая банки, контролировать операции клиентов и блокировать те, которые могут быть расценены как подозрительные.
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Как отметил партнер Digital & Analogue Partners Юрий Брисов, в России банки действуют по принципу «презумпции подозрительности». Это означает, что клиент должен доказать законность происхождения своих средств.
Под подозрение могут попасть как операции по внесению, так и по снятию наличных.
«Но технически чаще проверяют поступления, особенно наличные внесения через банкоматы и переводы от третьих лиц. Снятие — уже вторая линия обороны, если по счету идет подозрительная активность», — рассказал Брисов.
Хотя операции на сумму от 1 миллиона рублей подлежат обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга, это не означает, что меньшие суммы не привлекут внимание банка. У кредитных организаций есть собственные критерии оценки.
По словам Юрия Брисова, настороженность могут вызвать систематические переводы от третьих лиц, например, три-четыре десятка переводов в месяц, даже на небольшие суммы (от 5 тысяч рублей).
В таких случаях банк может заподозрить ведение незарегистрированной предпринимательской деятельности. Кроме того, пополнение счета крупными суммами наличных также является серьезным «триггером» для проверки.
Чтобы избежать вопросов или обезопасить себя от долгих разбирательств, важно иметь на руках документы, подтверждающие источник доходов, например, справки о продаже недвижимости, автомобиля, выигрыше в лотерею, получении наследства или крупного займа.
Это поможет банку убедиться в законности ваших финансовых операций и предотвратить возможную блокировку счета, резюмировал эксперт.
