Если кредитные платежи стали не по силам, но просрочек заемщик не допускает, можно договориться с банком о снижении ставки.
Об этом напомнила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова. Возможные варианты обнародовала «Газета.ru».
«В этом случае может происходить ежегодное снижение процентной ставки по кредиту на 1 процентный пункт. Таким способом банк поощряет своих добросовестных заемщиков. Второй и третий способы снизить ставку по займу – реструктуризация и рефинансирование», – перечислила экономист.
Самое часто применяемое – рефинансирование. Это получение нового займа на погашение старого.
Вам может быть интересно:
• Собственников жилья ограничили в правах
• В магазины вернулась старая схема обмана покупателей на кассе
• Почему у россиян забирают подаренные квартиры
• Стало известно, когда НАТО начнет прямую войну с Россией
В отличие от реструктуризации долга (крайняя мера при просрочке), кредитную историю оно не испортит, а переплаты снизятся. Рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках, а гасить их единым ежемесячным взносом. Из минусов – метод невыгоден, когда прошло уже больше половины срока по договору.
Чтобы процедура прошла успешно, нужно не иметь долгов на момент заявки и доказать, что финансовое положение больше позволяет поддерживать установленный договором график. Данные по зарплатным клиентам банк получает сам, из собственной базы данных.
Нередко банки и сами понижают ставку, не дожидаясь инициативы клиентов, – при длительном сроке кредита или когда сумма фактически уже внесена. Быстрые краткосрочные займы по умолчанию обходятся дороже.
Не следует забывать, что процентная ставка не единственный значимый фактор. Полная стоимость займа складывается из основных взносов, банковских комиссий, страховок.
При заявленной ставке о вкладу в пределах 10-18,2% процент из-за сопутствующих платежей повысится до 14-27% годовых, в ряде случаев доходит до 21-59% годовых.
Чтобы изначально не попасть в ловушку, нужно ориентироваться не только на цифры, но и на дополнительные условия. Близкая к льготной ставка, например, может применяться только при оформлении страховки или приобретении продукта из экосистемы банка, а то и действовать только полгода.
В противном случае будет действовать обычная рыночная. Как правило, это все указано в договоре, но под сносками и мелкими буквами.
