Банк России подготовил новые правила для финансово-кредитных организаций. Теперь банки обязаны проверять операции с наличными денежными средствами клиентов на предмет легализации «преступных» доходов.
Методические рекомендации по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами были утверждены ЦБ 9 сентября 2025 года (N 11-МР).
Банкам рекомендовано обращать повышенное внимание на операции по внесению наличных денег на счет через кассу или банкомат.
Это касается следующих операций:
— внесение физлицом наличных денежных средств на свой счет (вклад), в случае если сумма таких денежных средств существенно превышает размер его среднемесячного дохода (при наличии данной информации);
— внесение клиентом в кассу кредитной организации наличных денежных средств для последующего зачисления их на свой счет в целях погашения кредита (займа), если данному клиенту присвоена высокая степень (уровень) риска и не известен источник происхождения таких денежных средств);
— внесение третьим лицом на счет клиента наличных денежных средств в случае отсутствия у кредитной организации сведений о связи между этими лицами, например, родственной;
— покупки иностранной валюты за наличные денежные средства, источник происхождения которых вызывает подозрения.
Если один из признаков совпадает с рекомендациями ЦБ, банк должен «обеспечить повышенное внимание к клиенту» и его действиям.
В этих целях должна быть проведена тщательная проверка данных о клиенте и его деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарном владельце.
Финучреждение имеет право запросить у клиента дополнительную информацию о характере и целях проводимых им или в его интересах операций. Документы о происхождении денежных средств.
