В России набирает обороты новая мошенническая схема, способная превратить законопослушного человека в невольного участника преступной цепочки. Аферисты начали переводить деньги на банковские карты граждан, а затем требовать вернуть средства через мессенджеры, выдавая перевод за ошибочный.
Как объяснил РИА Новости эксперт платформы «Мошеловка» Народного фронта Галактион Кучава, такая схема получила название «обратный перевод». На первый взгляд ситуация кажется безобидной: неизвестный отправляет деньги, после чего просит вернуть их на указанные реквизиты. Однако за этим скрывается серьезная угроза.
Опасность заключается в том, что поступившие средства, как правило, похищены у третьих лиц. Если получатель самостоятельно переводит деньги на другую карту, он фактически становится звеном в схеме по обналичиванию украденных средств.
В результате добросовестный гражданин рискует оказаться в числе так называемых «дропов» — посредников, через которых проходят преступные операции.
Эксперт предупреждает: если пострадавший владелец похищенных денег обратится в правоохранительные органы, реквизиты карты получателя автоматически могут попасть в базу данных Банка России о мошеннических операциях.
После внесения в этот список последствия могут оказаться крайне серьезными. Банки вправе заблокировать карты, счета, доступ к онлайн-банкингу и другим электронным платежным средствам. В случаях, когда информация поступает от МВД, финансовые организации обязаны применить такие ограничения.
Сами деньги на счете при этом не исчезают, однако доступ к ним становится значительно сложнее: воспользоваться средствами можно будет только лично через банковское отделение при предъявлении паспорта.
Согласно действующим нормам законодательства, кредитные организации могут временно ограничивать использование электронных средств платежа при подозрении на участие клиента в сомнительных операциях, а при наличии данных от правоохранительных органов такие меры становятся обязательными.
Специалист подчеркнул: при поступлении неожиданного перевода от неизвестного лица категорически нельзя возвращать деньги самостоятельно, даже если просьба выглядит убедительно.
Единственно безопасным решением остается немедленное обращение в банк. Необходимо сообщить о несанкционированном поступлении средств и запросить официальный возврат через банковскую процедуру по реквизитам отправителя.
Только такой порядок позволяет избежать участия в преступной схеме, сохранить доступ к своим счетам и не попасть под подозрение финансового мониторинга.
Инструкция при «ошибочном» переводе
- Ничего не переводите сами. Даже если вам звонят и слезно умоляют «вернуть на лекарства». Любой ваш исходящий перевод подтверждает ваше участие в цепочке.
- Сделайте скриншот. Зафиксируйте уведомление о поступлении денег и любые сообщения от «отправителя».
- Свяжитесь с банком официально. Позвоните по номеру на обороте карты или напишите в чат приложения: «Мне поступил неизвестный перевод, я его не ждал, прошу вернуть отправителю».
- Не тратьте эти деньги. По закону это считается «неосновательным обогащением». Если вы их потратите, законный владелец (или мошенник) сможет взыскать их через суд вместе с процентами.
