Государственная пенсия не всегда покрывает все расходы пожилых россиян, поэтому многие пенсионеры и будущие получатели выплат ищут дополнительные способы сформировать финансовую подушку безопасности.
Одним из наиболее эффективных инструментов, появившихся в России в 2024 году, является программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это не просто «копилка» на старость, а механизм с государственной поддержкой, позволяющий приумножить свой капитал при активном участии бюджета.
Программа доступна всем гражданам РФ. Особую выгоду она представляет для двух категорий: действующих пенсионеров и лиц предпенсионного возраста (женщины от 55 лет и мужчины от 60 лет).
Чтобы стать участником, необходимо заключить договор с аккредитованным негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Главное отличие для тех, кто уже вышел на пенсию, заключается в сроках: если для молодых участников минимальный срок программы составляет 15 лет, то пенсионеры имеют право начать получать выплаты практически сразу после заключения договора и внесения средств.
Механизм ПДС состоит из двух этапов: накопительного и выплатного. Минимальный годовой взнос составляет всего от 2 000 рублей, при этом максимальный размер накоплений не ограничен.
Государство стимулирует граждан копить, предлагая софинансирование. Размер доплаты зависит от официального дохода. Например, при доходе до 80 000 рублей в месяц государство добавляет 1 рубль на каждый вложенный.
Таким образом, большинство пенсионеров могут получить до 36 000 рублей в год чистой прибавки от государства, внеся аналогичную сумму на счет. Ежемесячно потребуется класть всего 3 тысячи рублей, тогда сумма по окончании года удвоится.
За 10 лет можно накопить внушительные 360 000 рублей от государства, положив аналогичную сумму на счет.
Важным преимуществом являются налоговые льготы. Участники могут оформить налоговый вычет и вернуть 13% от суммы взносов (до 52 000 рублей ежегодно при взносах до 400 000 рублей).
Кроме того, весь инвестиционный доход и сами выплаты по программе полностью освобождены от НДФЛ. Средства защищены системой страхования, а в экстренных ситуациях, таких как дорогостоящее лечение или потеря кормильца, деньги можно снять досрочно без потери накопленных льгот.
«Программа долгосрочных сбережений в 2026 году стала уникальным симбиозом личных инвестиций и социальной защиты. Основная ценность ПДС — в гарантиях. В отличие от рискованных инструментов фондового рынка, здесь мы видим «железную» доходность за счет государства в первые годы участия. Это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь прогнозируемую добавку к страховой пенсии, защищенную от инфляции и рыночных колебаний. При минимальных вложениях взнос увеличивается сразу в два раза. Такую доходность практически невозможно получить другими инструментами», — отметил главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов.
Можно ли перевести в ПДС свои старые пенсионные накопления (из системы ОПС)? Да, вы можете подать заявление в НПФ и перевести ранее сформированные пенсионные накопления в программу ПДС, чтобы управлять ими более гибко.
Что будет с деньгами в ПДС в случае банкротства НПФ? Средства участников ПДС застрахованы государством (АСВ) на сумму до 2,8 млн рублей — это вдвое больше, чем по обычным банковским вкладам.
Могут ли в ПДС участвовать самозанятые или официально неработающие? Да, программа открыта для всех граждан. Единственный нюанс: при отсутствии официального дохода по ставке 13 или 15% вы не сможете получить налоговый вычет, но право на софинансирование от государства сохраняется.
