Клиенты российских банков в последнее время сталкиваются с блокировкой карт и ограничением доступа к своим счетам. Жалобы на это появляются в социальных сетях и на специализированных интернет-форумах. Относительно новое явление обусловлено ужесточением рекомендаций Банка России в отношении контроля за финансовыми операциями.
Проблема затрагивает даже те действия россиян, которые раньше считались рутинными, включая перемещения средств между собственными счетами, частое снятие наличных или пополнение баланса. Ярким примером служит ситуация, описанная одним из пользователей сайта «Банки.ру».
«У меня был накопительный счет на ежедневный остаток. Утром беру с него средства, кладу на разные карты, чтобы получить максимум кэшбэка. Вечером остаток кладу на счет. Так уже года полтора, а неделю назад заблокировали карту и доступ в приложение банка, оставив меня без копейки денег», — рассказала женщина.
Основной причиной таких ограничительных мер стали новые поправки к Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», объяснили эксперты.
Изменения, вступившие в силу с 1 сентября, расширили полномочия кредитных организаций по оценке подозрительных финансовых транзакций. Теперь банки обязаны проявлять повышенную бдительность и тщательно отслеживать нестандартные денежные операции, даже если они происходят внутри одной клиентской учетной записи.
Вам может быть интересно:
• С декабря начнутся автоматические списания с банковских карт и счетов
• Нужно ли очищать сосиски от пленки перед варкой?
• Правила проживания в многоквартирных домах изменены: ключевые нововведения
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Для контроля за массовым объемом операций банки используют автоматизированные системы мониторинга. Они фильтруют транзакции по множеству критериев, включая частоту, общие суммы, назначение платежей и совпадения получателей.
Банки обладают законным правом ограничивать доступ к онлайн-сервисам и счетам без предварительного уведомления, если обнаруживают признаки подозрительной активности. Под подозрение попадают операции, которые могут быть расценены как схемы по незаконному обналичиванию денежных средств, фиктивные переводы, попытки обойти лимиты программам лояльности или сокрытие налогооблагаемых доходов.
В ситуации с ежедневным перемещением средств между счетами, описанной пользователем, эксперт-аналитик Гаянэ Замалеева отметила, что такая циклическая активность без явного экономического обоснования или с целью манипулирования программами лояльности вполне может быть расценена системой как подозрительная.
При фиксации подобных операций банк обязан немедленно приостановить обслуживание счета и закрыть онлайн-доступ клиенту, чтобы предотвратить вывод средств до завершения проверки.
Наиболее частыми триггерами для блокировки становятся многочисленные переводы между различными картами, поступления от большого числа разных физических лиц, неоднократные транзакции на идентичные небольшие суммы или перечисления с неясными комментариями («подарок», «возврат долга») либо вовсе без них, указала Замалеева.
Для восстановления доступа к средствам клиент обязан предоставить банку документальное подтверждение законности происхождения и цели движения средств, включая справки о доходах, договоры или подробные объяснительные записки. В случае отказа в предоставлении достаточных доказательств, процесс разблокировки может существенно затянуться. Хотя клиент имеет право оспорить действия банка через внутреннюю службу, Центробанк или суд, судебная практика чаще склоняется в пользу кредитных организаций, действующих согласно 115-ФЗ.
Эксперты настоятельно рекомендуют пользователям, активно использующим сложные схемы управления счетами для получения кешбэка, пересмотреть свои финансовые привычки. Все средства должны поступать и расходоваться в соответствии с ясной и понятной банку экономической логикой. Крупную сумму следует переводить одним платежом, а не разбивать на множество мелких транзакций.
Регулярные и многочисленные переводы между собственными картами лучше совершать реже — один или два раза в день, чтобы не активировать алгоритмы, настроенные на выявление подозрительных схем.
