Из-за участившихся случаев мошенничества банки стали тщательнее проверять переводы денежных средств между физическими лицами.
В случае возникновения подозрений на мошенничество или отмывание доходов финансово-кредитная организация может заблокировать операцию, рассказала в интервью агентству «Прайм» аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Банк действует по определенным правилам. Заставить подозревать в осуществлении мошеннической операции могут следующие признаки:
— наличие информации о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
— у банка есть сведения, что ранее со счетом, на который направлен перевод, уже совершались мошеннические операции;
— есть данные от сторонних организаций, свидетельствующие о мошенничестве. Например, оператор связи зафиксировал нехарактерную для клиента телефонную активность перед переводом;
— операция осуществлена на счет, который находится в базе Банка России;
— характер операции (сумма, время проведения и т.д.) нетипичен для клиента;
— перевод проводится с устройства, которое, по данным ЦБ, ранее использовалось мошенниками.
«Если получатель перевода содержится в базе Банка России, операцию приостановят на два дня, даже если человек будет пытаться повторить ее. После этого периода охлаждения, при желании клиента, перевод осуществят, но банк не будет нести за него финансовую ответственность», — рассказала Бочкина.
При выявлении иных признаков, перевод приостановят, а клиента предупредят. Если он сохранит желание отправить деньги, банк не станет противиться этому.
Вторая группа признаков, которые учитывается при оценке операций, может свидетельствовать, что перевод осуществляется в целях отмывания доходов.
Или банк может заподозрить клиента в том, что он участник «теневых» схем. В таком случае учитываются:
— необычно большое количество получателей и отправителей переводов, например, более 10 в день и 50 в месяц;
— значительные суммы операций (более 100 тысяч рублей в день и 1 миллиона рублей в месяц);
— короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением и списанием денег.
Для приостановки финансовой операции достаточно наличия двух признаков. Банк обязан провести проверку. Если ситуация будет повторяться, финансово-кредитная организация имеет право отказать клиенту в обслуживании.
