На фоне растущих угроз финансового мошенничества, легализации доходов, полученных незаконным путем, для пресечения попыток финансирования терроризма, Банк России серьезно пересмотрел подходы к обеспечению безопасности и проверки банковских операций.
Были пересмотрены протоколы многих привычных процедур, в том числе снятия наличных в банкоматах и пополнения банковских счетов.
Передовые технологии позволяют банкам в режиме онлайн проводить проверку всех операций клиентов. Системы на основе искусственного интеллекта анализируют огромные массивы данных, сопоставляют их с определенными признаками, чтобы выявлять подозрительные транзакции.
Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Получить в этот период более крупную сумму денег можно лишь в отделении банка.
Вам может быть интересно:
• Россиян призвали немедленно вывести деньги с банковских карт
• Пенсионеры могут увеличить пенсию на 19%, подав одно заявление
• Собственников жилья предупредили о важных изменениях по поверке счетчиков
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Среди признаков, которые вызовут подозрение: нехарактерное для человека поведение при снятии денег — непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом.
Банк может решить, что клиент находится под влиянием злоумышленников, если снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита или увеличивает лимит на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте, а также переводит на свой счет более 200 тысяч рублей по СБП со своего счета в другом банке.
В случае ошибочной блокировки, вызванной сбоем системы или некорректной работой алгоритма, предусмотрена процедура оперативной разблокировки. Клиент может обратиться в свой банк для быстрого решения проблемы.
Эксперты обращают внимание, что повышенные меры безопасности могут иногда приводить к увеличению времени проведения операции и вызывать незначительные неудобства для добросовестных клиентов банков.
ЦБ в сентябре 2025 года взял под контроль не только снятие наличных, но и внесение денежных средств на счет. Ряд операций клиентов теперь могут вызвать проверку со стороны банка, направленную на противодействие легализации криминальных доходов.
Например, если на счет вносится больше, чем клиент получает за месяц, происхождение средств может вызвать подозрение. Проверке подлежит также внесение денег кем-то кроме владельца счета – в этом случае будут выявлять наличие родственных связей.
При этом у клиента затребуют сведения о цели проводимой операции, оценят активность в соцсетях и мессенджерах. После признания операции сомнительной уведомление отправится в ЦБ и МВД, следует из новых рекомендаций Центробанка.
«Обеспечить повышенное внимание к клиенту и совершаемым им или в его интересах операциям. Провести углубленную проверку информации о клиенте и его деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарном владельце. Запрашивать у клиентов дополнительную информацию (документы) о характере и целях проводимых ими или в их интересах операций», — говорится в правилах ЦБ.
