Банк вправе перевести ранее открытый срочный вклад на минимальную процентную ставку, соответствующую условиям вклада «до востребования», даже если клиент самостоятельно не забирал деньги и не закрывал депозит досрочно. К такому выводу пришел Верховный суд РФ, рассмотрев спор между вкладчицей и банком.
Историю дела рассказала адвокат Ирина Сивакова. В 2022 году женщина открыла срочный вклад на 181 день под 7,8% годовых. Договор предусматривал автоматическую пролонгацию, поэтому после окончания очередного срока деньги оставались в банке и вклад продлевался на действовавших в тот момент условиях.
Несколько раз депозит действительно продлевался по ставкам, которые банк устанавливал для этой программы. Однако в 2024 году финансовая организация прекратила открывать новые вклады такого типа. Одновременно было принято решение изменить условия для уже действующих депозитов: при очередной пролонгации вместо прежней доходности начала применяться ставка всего 0,01% годовых — как по вкладам «до востребования».
Банк сообщал клиентке о продлении вклада, однако информацию о новых условиях она получила только спустя несколько месяцев. После этого женщина подсчитала недополученный доход. По ее оценке, потери составили почти 42 тысячи рублей.
Вкладчица обратилась с жалобой в Роспотребнадзор. Ведомство в свою очередь предъявило банку иск, потребовав признать снижение процентной ставки незаконным и взыскать сумму недополученных процентов.
Первые судебные инстанции согласились с позицией Роспотребнадзора. Однако дело дошло до Верховного суда РФ, который отменил ранее принятые решения и занял противоположную позицию.
Верховный суд указал, что если банк прекращает действие соответствующего вида вклада, он вправе установить для оставшихся депозитов ставку, предусмотренную для вкладов «до востребования». Такая позиция изложена в определении ВС РФ № 25-КГ26-5-К4.
Таким образом, автоматическое продление вклада само по себе не гарантирует сохранение первоначальной процентной ставки на весь период хранения денег. Если банк прекращает предлагать определенный вид депозита, условия его дальнейшего продления могут существенно измениться, подчеркнула Ирина Сивакова.
