Заблокируют уже в мае: как теперь нельзя переводить деньги на карту

Безналичный перевод на банковскую карту – едва ли не самая частая финансовая операция. Но чтобы он прошел без затруднений, нужно следить, что пишется в поле «Назначение платежа».

Алгоритмы блокируют транзакции, реагируя на некоторые слова, а в серьезных случаях даже временно закрывают доступ к счету. Об этом рассказал «Газете.Ru» декан факультета права НИУ ВШЭ профессор Вадим Виноградов.

Полномочия банков контролировать денежные переводы закреплено в законе «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он уже действует, поэтому подозрительную операцию и счет могут заблокировать уже сейчас.

Системное программное обеспечение анализирует комментарии и дает сигнал сотрудникам, когда натыкается на какое-либо выражение из предустановленного словаря.

К таковым относятся, например, «оплата по договору» или «за квартиру» (с вариациями). Они содержат указание на получение предпринимательского дохода, и информация такого рода передается в ФНС. В службе проведут проверку, и если вскроется уклонение от уплаты налогов, последствия станут серьезными.

Еще одна рискованная формулировка – «возврат долга». Она безопасна, если такое собщение появляется изредка, а суммы небольшие и различаютися. Но когда этот комментарий регулярно повторяется и при этом перемещается больше 10 тысяч рублей, то есть превышен суточный лимит, операция признается подозрительной. Уведомление в ФНС не замедлит последовать.

Ни в коем случае нельзя смеха ради указывать в назначениях платежа двояко понимаемые слова.

Лучше не именовать цветы «травкой» (подозрение на оплату наркотиков), дружескую материальную помощь – «взяткой» или «откатом» (коррупционная схема) и не писать «деньги на бомбу» (финансирование террористической деятельности), если речь идет, например, о дизайнерской одежде.

«Важно понимать, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл фраз, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно. Например, безобидное на первый взгляд «спасибо за помощь» при частых переводах одному и тому же лицу может быть расценено как попытка скрыть предпринимательский доход», – добавил Вадим Виноградов.

При ошибочной блокировке придется немедленно звонить в банк и давать пояснения. Когда подозрения серьезные, потребуется явка в офис с документами, подтверждающими чистоту перевода (долговые расписки, чеки из магазинов и т. п.).

В некоторых ситуациях банковская система сама оперативно отправляет сообщение в Росфинмониторинг, и тогда ждать «разморозки» нужно неделями.