В конце июля вступил в силу закон, по которому лимит банковских переводов, совершаемых с упрощенной идентификацией без открытия счета, повысился с 15 тысяч рублей до 60 тысяч. Меру приняли в связи с тем, что больше половины всех платежей, в том числе за ЖКУ, перестали укладываться в заданные 15 лет назад пределы.
Упрощенная идентификация – это когда достаточно указать фамилию, имя и отчество. По инициативе Росфинмониторинга обязательным реквизитом стал ИНН. Правило отнесли к переводам между физлицами, в итоге оно получилось универсальным и распространилось в числе прочего на оплату «коммуналки».
«Ранее банкам не нужно было собирать информацию об ИНН, да и гражданам это было неудобно. Теперь такая необходимость возникла. Но автоматические системы банков не настроены на сбор информации по ИНН. На перенастройку требуются время и значительные вложения, а требования действуют уже сейчас. По сути, кредитные организации нарушают новый закон», – прокомментировал «Известиям» замруководителя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов.
Сумма штрафа доходит до 0,1% размера собственных средств кредитной организации и не может быть меньше 100 тысяч рублей. У крупных банков капиталы исчисляются в триллионах, так что наказание станет ощутимым.
Вам может быть интересно:
• Принято решение по введению доплаты к пенсии за стаж в 30 лет
• Льготы детям на железнодорожные билеты пересматривают
• Адвокат: от дарения квартиры лучше отказаться в пользу завещания
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Сам регулятор напоминает, что банки уполномочены определять для себя порядок упрощенной идентификации – хоть по месту жительства плательщика, если по ИНН сложно. Однако идея ввести мораторий на санкции нашла у Банка России понимание.
Плательщикам же альтернатив не предоставлено. ИНН указывать нужно в любом случае, исключение – когда размер оплаты ЖКУ меньше 60 тысяч рублей. Гражданам стало сложнее оплачивать услуги за исключением коммуналки до указной суммы и делать переводы физлицам без открытия банковского счета. Все это последствия нового закона.
По замечанию МВА-профессора бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексея Войлукова, прямым последствием нововведений стал рост нагрузки на всю платежную структуру. Давление оказывает и «антиотмывочный закон», где есть пункты об обязательной идентификации плательщика. Раньше она требовалась только при открытии счета.
По официальному регламенту банки могут не передавать и хранить данные ИНН клиента, прошедшего упрощенную идентификацию, добавляет судебный эксперт группы Veta Александр Терентьев.
«Между тем новые требования «антиотмывочного» законодательства обязывают сведения по ИНН передавать в любом случае – даже если сумма перевода ниже порога в 15 тысяч рублей. Фактически банки в любом случае обязываются эти данные собирать, если даже формально есть статья в законе, освобождающая их от этого», – отметил он.
Таким образом, две равнозначные правовые нормы противоречат друг другу. Банки попали меж двух огней: либо платить штрафы за нарушение требований, либо пытаться их соблюсти несмотря на техническую невозможность. Установка моратория на наказание позволила бы создать запас времени на отладку внутренних информационно-расчетных систем.
