Пойдут пени: россиян предупредили о сложностях в закрытии кредитов

Закрыть кредит всегда непросто, даже если график платежей ни разу не нарушался и все деньги внесены в полном размере.

Через некоторое время может выясниться, что проценты и пени продолжают «капать». Иной раз спор клиента с банком доходит до высшей судебной инстанции, предупредила адвокат Ирина Сивакова.

Житель Соликамска (Пермский край) в ноябре 2017 года взял потребительский кредит на 560 тысяч рублей. В июне 2018-го он подал заявление о досрочном погашении займа, внес 15 тысяч. Задолженность составила, по справке, 402,6 тысячи рублей. Для ее погашения горожанин в тот же день оформил заем 500 тысяч рублей с меньшей ставкой в другом банке. Реквизиты счета он указал в новой заявке, приложив к ней справку о долге.

Таким образом у мужчины сложилась уверенность, что первый заем закрыт, а выплачивать теперь нужно только по второму. В 2021 году выяснилось, что он числится в должниках в обоих банках.

В ходе разбирательства вскрылся принципиальный момент: в заявлении о рефинансировании неправильно указан филиал – не соликамский, где взят кредит, а самарский. Так что через 2 дня средства вернулись обратно. Сотрудники уточнили у клиента данные и отправили деньги уже куда следует.

Однако, по правилам, долг начисляется ежедневно, и за время разбирательства накопилось 296 рублей.

Банк счел, что кредит не погашен, и продолжил начислять ежемесячные платежи по графику, списывая их со счета. За 3 года деньги исчерпались, и заемщик перешел в категорию неплательщиков.

Суды всех трех инстанций (городской, апелляционный и кассационный) подтвердили обязанность гражданина гасить 2 кредита. Проблему он создал сам, указав неверные данные в заявлении и проследив за исполнением условий договора.

Дело дошло до Верховного суда РФ. Коллегия указала, что поступление на счет неполной суммы еще не является препятствием для занесения ее в счет частичного погашения кредита.

Начисление процентов в данном случае на всю сумму займа квалифицируется как недобросовестные действия. При этом банк располагал возможностью установить по договору, куда переводить деньги, но ничего не сделал.

В итоге ВС постановил отменить резолюцию Соликамского городского суда и отправить дело на пересмотр. Таким образом, клиент получил шанс добиться решения суда о наличии только одного кредитного обязательства.