Размер будущей пенсии для тех, кто сегодня работает, постепенно формируется уже сейчас — прежде всего за счет официальной зарплаты и продолжительности страхового стажа. При этом разница в доходах мужчин и женщин со временем способна превращаться и в разницу в пенсионных правах. Новый расчет, опубликованный читателем под материалом PNZ.RU на платформе Дзен, показывает, насколько заметным может оказаться этот разрыв.
Ранее портал PNZ.RU уже публиковал материал о различиях в будущих пенсиях мужчин и женщин. В основе проблемы лежит не только пенсионная реформа, но и реальная структура российского рынка труда: мужчины в среднем получают больше женщин, а значит, при прочих равных условиях с их заработка формируется больше страховых взносов и пенсионных коэффициентов.
По данным Росстата, в 2021 году средняя зарплата мужчин составляла около 67 тыс. рублей в месяц, тогда как женщины получали в среднем 48,6 тыс. рублей. Разрыв достигал примерно 18,4 тыс. рублей. К 2025 году разница стала значительно больше: средняя зарплата мужчин выросла примерно до 117,7 тыс. рублей, женщин — до 79 тыс. рублей. Таким образом, разрыв увеличился примерно до 38,7 тыс. рублей.
«Для пенсионной системы это далеко не просто статистика о доходах. Размер страховой пенсии напрямую связан с количеством индивидуальных пенсионных коэффициентов — ИПК. СФР указывает, что величина ИПК за год зависит в том числе от заработка, с которого уплачивались страховые взносы. Чем выше официальная зарплата, тем больше пенсионных прав формируется в рамках установленного законом предела», — объяснил главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов.
Но нагляднее всего ситуация становится при конкретном расчете. Именно такой расчет сделал читатель PNZ.RU. Он предложил взять более близкие к реальной зарплате условные показатели: 50 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ для женщины и 70 тыс. рублей для мужчины.
В женском варианте расчет выглядит следующим образом. Зарплата 50 тыс. рублей в месяц дает 600 тыс. рублей годового дохода. Если разделить эту сумму на условную величину годового заработка, используемую в расчете одного балла за 2026 год, получается примерно 2,014 ИПК за год. При сохранении такого показателя на протяжении 37 лет формируется около 74,5 пенсионного коэффициента. Далее читатель добавляет 8,1 ИПК за уход за двумя детьми. Здесь расчет требует пояснения: при полном периоде ухода до полутора лет за первого ребенка учитывается до 2,7 ИПК, за второго — до 5,4 ИПК. В сумме получается 8,1 коэффициента. Действующее законодательство предусматривает именно такие значения.
В результате условный показатель составляет около 82,6 ИПК. Если перевести его в деньги по параметрам 2026 года, получится 82,618 × 156,76 + 9 584,69 = 22 535,89 рубля страховой пенсии в месяц. Стоимость одного ИПК с 1 января 2026 года составляет 156,76 рубля, а фиксированная выплата — 9 584,69 рубля.
Теперь возникает особенно показательная цифра. При нынешней условной зарплате 50 тыс. рублей пенсия в таком сценарии составила бы примерно 45% от заработка до вычета НДФЛ. Это не означает, что конкретная женщина в будущем обязательно получит 22,5 тыс. рублей. Расчет лишь показывает соотношение между сегодняшним доходом и условным пенсионным обеспечением, если параметры 2026 года мысленно перенести на всю трудовую карьеру.
Для мужчины читатель использовал зарплату 70 тыс. рублей в месяц. За год это 840 тыс. рублей, получается около 2,82 ИПК за год. За 45 лет условной трудовой деятельности это дает примерно 126,9 пенсионного коэффициента.
При действующей в 2026 году стоимости ИПК результат составит 126,9 × 156,76 + 9 584,69 = 29 477,53 рубля в месяц. Таким образом, при подобном сценарии пенсия мужчины оказывается примерно на 6 942 рубля выше условной пенсии женщины. В относительном выражении это около 42% от его нынешней зарплаты до НДФЛ.
Получается интересная картина: при зарплате 50 тыс. рублей женщина в модели получает около 22,5 тыс. рублей страховой пенсии, а мужчина при доходе 70 тыс. рублей — около 29,5 тыс. рублей. Разница в будущих выплатах составляет почти 7 тыс. рублей ежемесячно. Причем в этой модели женщина имеет дополнительные 8,1 ИПК за периоды ухода за двумя детьми, которые частично компенсируют влияние более низкого заработка.
Реальная пенсия работающих россиян на сентябрь 2026 года
| Показатель | Женщина | Мужчина |
|---|---|---|
| Зарплата до НДФЛ | 50 000 ₽ | 70 000 ₽ |
| Зарплата за год | 600 000 ₽ | 840 000 ₽ |
| Условный ИПК за год | 2,014 | 2,820 |
| ИПК за трудовой стаж | 74,518 | 126,9 |
| Дополнительные ИПК за 2 детей | 8,1 | — |
| Итоговый ИПК | 82,618 | 126,9 |
| Пенсия по параметрам 2026 года | 22 535,89 ₽ | 29 477,53 ₽ |
| Пенсия как доля нынешней зарплаты | 45,1% | 42,1% |
Главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов считает, что подобные расчеты полезны именно как иллюстрация механизма формирования пенсионных прав, но воспринимать их как точный прогноз будущей пенсии нельзя.
«Проблема в том, что зарплата, стоимость пенсионного коэффициента, правила расчета страховых взносов и пенсионное законодательство за несколько десятилетий могут измениться. Поэтому корректнее говорить не о будущей пенсии конкретного человека, а о модельной пенсии в ценах и правилах 2026 года», — отметил эксперт.
Еще одна важная деталь касается самого периода трудовой деятельности. В расчете читателя использованы условные 37 лет для женщины и 45 лет для мужчины, причем речь идет о карьере, начинающейся примерно с 18 лет. Однако возраст фактического выхода на пенсию, возможность досрочного назначения и требования к стажу зависят от законодательства, которое будет действовать на момент возникновения права на пенсию. Поэтому автоматически связывать 40 или 45 лет работы с конкретным возрастом выхода на пенсию не совсем верно.
Что действительно влияет на будущую пенсию?
- Официальная зарплата имеет значение. Именно с официального заработка формируются страховые взносы и пенсионные права.
- Нельзя забывать о нестраховых периодах. Уход за детьми, например, также может давать ИПК при соблюдении условий.
- Особенно важно учитывать историю работы до 2015 года. Пенсионные права за разные периоды формируются по разным правилам, поэтому простой расчет «зарплата × количество лет» не заменяет официальный расчет СФР.
