ЦБ скорректировал ограничения по ипотеке на новостройки и частные дома. Целью заявлено повышение доступности жилищных кредитов и уменьшение закредитованности заемщиков с высокой долговой нагрузкой, поясняет «Российская газета».
В первичном сегменте обнулены надбавки по кредитам при заключении договоров долевого участия с условием первоначального взноса 20-30% и ПДН 50-70%. В секторе индивидуального строительства доля заемщиков, тратящих на ипотеку больше 80% доходов, должно быть не больше четверти общего количества. Новшеством стали лимиты на потребительские кредиты под залог недвижимости.
«Лимиты ЦБ работают так, что часть потенциальных заемщиков не получают кредит на приобретение жилья или участие в долевом строительстве, по которым не смогли бы расплатиться, а в итоге потеряли бы жилье и с высокой вероятностью свои сбережения», – заключил завкафедрой ипотечного жилищного кредитования Финуниверситета при Правительстве РФ Александр Цыганов.
Ограничения по ИЖС вызваны ростом рисков просрочек на фоне оживления этого сегмента рынка благодаря введению эскроу-счетов, отметил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков.
В части залога недвижимости принятые меры продиктованы вероятностью невозврата кредитов и неочевидностью целей, на которые оформлен заем. Обнуление надбавок выгодно в первую очередь для банков, потому что позволяет привлечь новых заемщиков и тем самым повысить спрос, упавший из-за ужесточения условий по льготным программам.
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Таким образом, ЦБ плавно смещает интересы заемщиков с ИЖС на новостройки. По замыслу, тем самым удастся достигнуть баланса на рынке жилья в целом. На данный момент здесь установилось некоторое затишье в ожидании дальнейших решений по ключевой ставке.
Регулятор никакие планы не озвучивает, но специалисты ожидают понижения до 14-15% к концу года, при условии сохранения достигнутого курса рубля и стабилизации инфляции. Ипотечные проценты пока что те же, что и были, – чуть выше уровня «ключа».
Если учесть инфляционные ожидания в пределах 13%, ЦБ вряд ли радикально ослабит курс кредитно-денежной политики. На данный момент большое значение для рынка недвижимости имеют рублевые вклады, где хранится подавляющее большинство сбережений. Сама по себе ключевая ставка в таких условиях принципиального влияния на практически не имеет, полагает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.
«Люди не ринутся за ипотекой. Более того, постепенное снижение ключевой ставки может не разморозить, а, вопреки надеждам, притормозить спрос. Это психологический момент: когда ставки повышают, есть риск, что они станут еще выше, и люди бросаются брать кредит даже под высокий процент. А когда снижают, напротив, продолжают ждать еще большего падения. Скорее всего покупатели, за исключением тех, у кого решение квартирного вопроса не терпит отлагательства, займут выжидательную позицию, что замедлит продажи», – предположил он.
Как поступить нуждающимся в улучшении жилищных условий, спешить брать займы или нет, регулятор четкого ответа не дает. Есть только общий вывод: массовая льготная выдача перегрела рынок, вследствие чего выросли цены на жилье и его доступность критично снизилась.
Это значит, что расширения кредитования в обозримом будущем не случится. Кредиты доступны только способным без проблем внести первоначальный взнос, когда для полного расчета из накоплений недостает совсем немного.
