По общему правилу, банк обязан выдать деньги с вклада по первому требованию его владельца.
Тем не менее в последнее время стало больше жалоб на отказы. Новых методик от ЦБ не исходило, поток вырос потому, что закрывать счета стали чаще, делает вывод адвокат Ирина Сивакова.
Намеревающимся сделать то же самое она напомнила, что банкам напрямую вменяется в обязанность контролировать движение средств.
Мера принята в целях ограничения легализации полученных преступным путем доходов. То есть, если банк сочтет заявку на закрытие счета подозрительной, он просто не даст одобрения.
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Оценка проводится по списку признаков, разработанному ЦБ. Там больше 100 пунктов, при этом оговаривается, что финансовые организации могу вносить дополнительно свои параметры.
Они вольны действовать по собственному усмотрению и имеют право запросить документы, подтверждающие право распоряжаться вкладом, у кого угодно.
Пока банк не получит требуемое, он будет держать счет открытым. Подавать иск в суд не имеет смысла: как показывает практика, коллегии по большей части не принимают сторону заявителя в таких случаях. Правоту банков закрепил Верховный суд в постановлении, принятом еще 7 лет назад.
При этом всем по умолчанию понятно, что владельцы закрывают один вклад и тут же открывают другой всего лишь из-за более выгодных условий.
Процесс упростился после отмены комиссий за переводы между собственными счетами в разных кредитных учреждениях. Но откуда пришли к клиенту деньги, размещенные на депозите, банк не знает, и поэтому перестраховывается.
«Заранее предотвращайте возможные проблемы: при переводе вклада в другой банк запрашивайте в прежнем банке справку о закрытии вклада. Также сохраняйте документы, которые могут подтвердить легальность происхождения ваших средств (декларации о доходах, договоры о продаже имущества и т. д.). Эти документы могут очень вам пригодиться, если вы решите снять свой вклад наличными», – порекомендовала Ирина Сивакова.
В число других законных оснований для отказа в закрытии вклада входят арест счета и недействительный паспорт. С вкладов, принадлежащих гражданам 14-18 лет, деньги без возражений выдаются, только если владельцы лично их открывали, пополняли и потом сами пришли закрывать.
