Размер будущей пенсии зависит от трудовой деятельности. На итоговую выплату влияют продолжительность официального трудового стажа, уровень заработка, уплата страховых взносов и то, насколько корректно отражены сведения на индивидуальном лицевом счете. Если часть этих факторов не учитывается при формировании пенсионных прав, в будущем это может обернуться заметным снижением выплаты, напомнил главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере социального и пенсионного законодательства Владимир Белов.
Одной из самых распространенных причин недостаточных пенсионных накоплений остается неофициальная работа и зарплата «в конверте».
Когда работодатель показывает только часть реального заработка, страховые взносы в Социальный фонд России начисляются именно с официальной суммы. В результате работник получает меньше индивидуальных пенсионных коэффициентов, а это напрямую отражается на размере будущей страховой пенсии.
Серьезное значение имеет и уровень официальной зарплаты. Чем выше доход, с которого уплачиваются страховые взносы, тем больше пенсионных баллов может сформироваться за год. При этом законодательство устанавливает предельное количество ИПК: в 2026 году максимум составляет 10 пенсионных коэффициентов.
Чтобы заработать максимально возможные 10 ИПК за 2026 год, необходим заработок примерно 248,5 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ. При более низком официальном доходе количество начисляемых баллов также уменьшается.
Разница на длинной дистанции способна оказаться весьма ощутимой, подчеркивает Белов.
«Если вместо условных 8 ИПК в год формируется только 5, за 20 лет разница составит 60 пенсионных коэффициентов. При стоимости одного ИПК в 2026 году в размере 156,76 рубля это соответствует примерно 9,4 тыс. рублей ежемесячной разницы в страховой пенсии. Таким образом, уровень официального заработка способен серьезно повлиять на будущую выплату», — сообщил эксперт.
Еще один фактор, который может привести к недостаточным пенсионным правам, — работа в качестве самозанятого без уплаты добровольных страховых взносов.
В России число плательщиков налога на профессиональный доход уже превысило 15 млн человек, и для многих такой режим действительно выглядит удобным благодаря относительно простой системе налогообложения.
Однако у самозанятости есть важная особенность: налог на профессиональный доход сам по себе не формирует страховые пенсионные права. Для самозанятых уплата страховых взносов в Социальный фонд России является добровольной. Если человек не заключает договор и не перечисляет взносы, пенсионные коэффициенты за соответствующие периоды не начисляются.
Это может иметь серьезные последствия в будущем. Для назначения страховой пенсии необходимо накопить установленное количество пенсионных коэффициентов и иметь необходимый страховой стаж. Если этих условий не хватает, человек не сможет получить страховую пенсию по старости на общих основаниях.
В такой ситуации при соблюдении необходимых условий может быть назначена социальная пенсия. При этом возраст ее назначения выше, чем для страховой пенсии: с учетом действующих правил разница составляет пять лет. Кроме того, размер социальной пенсии, как правило, ниже страховой выплаты, поэтому экономия на страховых взносах в период трудовой активности впоследствии может обернуться заметными финансовыми ограничениями.
Таким образом, неофициальная зарплата, слишком низкий официальный доход и отсутствие страховых взносов при самозанятости способны серьезно повлиять на будущие пенсионные права. Сегодня это позволяет уменьшить текущие расходы, но в перспективе может привести к значительно меньшей выплате после завершения трудовой деятельности.
