Доходность по накопительным счетам без дополнительных условий продолжает снижаться. Несмотря на то что ключевая ставка Банка России остается двузначной, в крупнейших российских банках базовые ставки по таким продуктам уже опустились до 5–7% годовых. Именно такую доходность получают большинство клиентов после завершения временных акций с повышенными ставками. В период промопредложений банки по-прежнему готовы предлагать 15–16% годовых, однако сохранить такой уровень дохода удается далеко не всем.
Так, с 14 августа Промсвязьбанк снизил базовую ставку по накопительным счетам сразу на 2 процентных пункта — до 5% годовых. Одновременно банк увеличил надбавки для клиентов, активно использующих банковские карты. Россельхозбанк с 1 сентября уменьшит базовую ставку с 6,5 до 6%, следует из информации, опубликованной на сайте кредитной организации. Еще раньше, 28 июля, Газпромбанк снизил показатель до 7% годовых. Аналогичный уровень действует в Альфа-Банке, в Сбербанке базовая ставка составляет 6,5%, а в ВТБ и Т-Банке — 6%. В некоторых финансовых организациях доходность и вовсе опустилась до 3,5–4% годовых.
По словам руководителя направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инны Солдатенковой, средняя ставка по накопительным счетам сейчас находится на уровне 9,8% годовых, а средняя максимальная достигает 14,4%. Самые выгодные предложения по-прежнему позволяют получить доходность в пределах 15–16%.
Столь заметная разница между средними и максимальными ставками объясняется особенностями банковских программ. Повышенный процент обычно действует ограниченное время — чаще всего два месяца — и сопровождается целым рядом условий, рассказала эксперт в беседе с «Российской газетой».
Чтобы получить максимальную доходность, клиентам часто требуется не иметь вкладов и накопительных счетов в течение последних 90–180 дней, открыть первый продукт в банке или оформить его через мобильное приложение. Кроме того, многие кредитные организации устанавливают лимиты по сумме средств, на которую распространяется повышенная ставка.
«Часто ставка привязана к остатку — обычно до 1 млн рублей. У отдельных банков порог может быть выше, и на сумму сверх лимита начисляется уже базовая ставка. Некоторые банки требуют оформления подписки или экосистемного сервиса, другие учитывают траты по карте от 10–50 тыс. рублей в месяц или зарплатный статус для сохранения повышенного процента после первых месяцев», — пояснила Инна Солдатенкова.
Эксперт отметила, что подобный подход распространяется не только на накопительные счета, но и на банковские вклады. Максимальная доходность все чаще становится своеобразной наградой за выполнение дополнительных требований: внесение «новых денег», получение зарплаты через конкретный банк или оформление продукта через финансовый маркетплейс.
«По сути, на модель «ставка в обмен на действие» перешли уже почти все крупные банки», — подчеркнула Солдатенкова.
Одновременно на рынке усиливается борьба за клиентов. Как рассказал главный аналитик Инго Банка Петр Арронет, на фоне сокращения разницы между ставками разных банков и снижения интереса к депозитам за последние два месяца отток средств из вкладов составил около 1,2 трлн рублей.
«На фоне общего объема привлечения цифра небольшая, но начинает формироваться тенденция на постепенный переток денег из вкладов в потребление, недвижимость и в фондовый рынок», — считает аналитик.
