Блокировка карты после обычного перевода в Сбербанке может застать клиента врасплох: личный кабинет перестает работать, а попытка снять деньги в кассе заканчивается отказом. В уведомлении при этом часто указывается ссылка на пункт 9 статьи 9 закона №161-ФЗ и пункт 1.11 условий банковского обслуживания.
Адвокат Надежда Швырева, председатель Московской коллегии адвокатов «Швырева и партнеры», отмечает, что в таких случаях действия банка, как правило, законны.
По ее словам, кредитные организации обязаны приостанавливать операции, если сведения о клиенте или его переводе совпали с данными из базы Банка России. В ряде случаев информация туда поступает от правоохранительных органов, в том числе МВД России.
Ограничения не означают, что деньги списаны: средства остаются на счете, но доступ к ним временно перекрыт. При этом выдача наличных в отделении может быть недоступна, если блокировка оказалась жесткой и стандартный порядок не позволяет провести операцию даже по паспорту.
В подобных ситуациях, по словам Швыревой, банк нередко предлагает закрыть старый счет и оформить новую карту. Однако если ограничения были наложены по инициативе МВД, снять их до завершения проверки не получится. Вне зависимости от региона алгоритм действий остается одинаковым.
Прежде всего нужно запросить письменное объяснение, в котором банк укажет, какие именно операции вызвали подозрения и кто внес сведения в базу — сам Сбербанк или правоохранительные органы. Также следует потребовать письменный отказ в выдаче наличных: устного ответа недостаточно.
Если клиент уже попал в базу Банка России, блокировки могут затронуть и другие банки. Исключить себя из нее можно двумя способами: подать заявление через офис Сбербанка, после чего банк должен направить его в ЦБ не позднее следующего рабочего дня, либо обратиться напрямую через интернет-приемную Банка России в разделе «Информационная безопасность».
К обращению стоит приложить пояснения о происхождении денег и получателях переводов. Банк России рассматривает такие заявления в течение 15 рабочих дней. Если блокировка признается ошибочной, Сбербанк обязан сразу восстановить доступ к счету и приложению.
Если прошло больше 30 дней, а деньги по-прежнему недоступны и в отношении клиента не возбуждено уголовное дело, вопрос можно решать через суд. При этом иск подается не к Сбербанку, а к тому органу, который инициировал включение в базу, — ЦБ РФ или МВД.
