С 1 июня 2025 года в России начали действовать новые правила, которые уже приводят к неожиданной блокировке банковских карт россиян. Основная причина ограничений – это расширение полномочий Росфинмониторинга. Теперь ведомство имеет право приостанавливать подозрительные операции на срок до 10 дней без решения суда.
Банки и самостоятельно проверяют переводы, следуя рекомендациям ЦБ и Росфинмониторинга. Автоматическая система изучает проведенные операции клиентов, их частоту, размеры сумм, отклонения в поведении гражданина, анализируются и комментарии к переводам.
Повышенное внимание уделяется и тем операциям, где фигурируют небольшие суммы от множества разных отправителей, даже если это обычный сбор денег на подарок коллеге, оплата футбольного поля участниками любительской команды или другие бытовые нужды.
Представители банков подтверждают, что получают многочисленные обращения от клиентов, чьи карты были заблокированы после сбора средств на дни рождения или другие повседневные цели. Эти блокировки напрямую связаны с исполнением Федерального закона №115-ФЗ, направленного на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма.
Вам может быть интересно:
• Стаж до 1991 года позволяет получить звание «Ветеран труда» без наград
• Названо необходимое России количество мобилизованных
• Касается каждого ребенка: с сентября в российских школах меняется учебный процесс
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Теперь банки обязаны контролировать все подозрительные транзакции. Особое внимание уделяется поступлениям на личные счета небольших сумм от разных отправителей. Банковские алгоритмы могут расценить подобные операции как попытку обналичивания средств, скрытую предпринимательскую деятельность или даже финансирование противоправных действий.
В редакцию портала PNZ.RU обратился один из пензенцев, кто уже столкнулся с блокировкой банковского счета.
«Знакомый возвращал долг. Перевел деньги, но я тут же получил блокировку. Связался с представителем своего банка. От меня потребовали предоставить копию документов человека, который совершил перевод в мою пользу, а также копию расписки о займе и возврате долга», — рассказал мужчина.
По его словам, во время общения по телефону с представителем банка и при визите в офис, в момент передачи требуемых документов, чувствовал себя преступников на допросе.
«Ситуация неприятная. Это еще мягко говоря. В течение суток счет был заблокирован. Воспользоваться своими деньгами я не мог. Нет никакой гарантии, что подобное снова не повторится», — считает пензенец.
Чтобы минимизировать риски блокировки карты, эксперты рекомендуют избегать неоднозначных комментариев к переводам. Вместо «возврат долга» или «аренда» лучше использовать более нейтральные формулировки или вообще не указывать комментарий, если это личный перевод.
Если деньги собираются на подарок или групповое мероприятие, то лучше использовать специализированные платформы или сервисы, предназначенных для коллективных сборов. Использовать наличные деньги.
Также под рукой лучше держать подтверждающие документы, если речь идет о возврате долга.
