Банки, отслеживая денежные переводы по картам, могут блокировать их при появлении подозрений на нелегальное происхождение средств.
При этом одним из критериев оценки считается частота операций. Блокировка налагается не только на них, но и на карту или счет, пояснила эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Соловиченко.
«Если переводов много, совершаются они в короткий промежуток времени, а суммы этих транзакций нетипичны для отдельно взятого клиента и вызывают подозрения, операции по счету могут быть приостановлены», – рассказала она.
Никаких подозрений не вызывают эпизодические операции. Но в ряде случаев возможна приостановка на некоторое время, в течение которого сотрудники банка свяжутся с отправителем для получения подтверждения. Аналогичные полномочия теперь есть и у Росфинмониторинга.
Вопросы однозначно появятся, когда деньги перемещаются чаще чем 30 раз за сутки.
Вам может быть интересно:
• Стаж до 1991 года позволяет получить звание «Ветеран труда» без наград
• Названо необходимое России количество мобилизованных
• Касается каждого ребенка: с сентября в российских школах меняется учебный процесс
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Настораживают также крайне быстрые операции – от зачисления до отправки проходит меньше 1 минуты. Сомнительными считаются и переводы больше чем 10 получателям за день и больше чем 50 – за месяц. Блокировка может произойти, когда отправляется свыше 100 тысяч рублей в сутки (в месяц – больше 1 млн).
Эти моменты сравниваются с обычным поведением владельца карты, проанализированными банковскими алгоритмами.
Платежи за ЖКУ, мобильную связь, по налогам и штрафам, оплата товаров и услуг и т. п., равно как и хранение денег на карте – рядовые явления. А вот если поступит значительная сумма и тут же отправится на другой счет, банк насторожится: такие процессы свойственны легализации криминальных средств.
«Также блокировка может произойти, если операцию производят с устройства, которое уже находится в черном списке Банка России (ранее использовалось для совершения мошеннических действий), деньги поступают или отправляются лицам, замеченным в противозаконной деятельности», – добавила Мария Соловиченко.
Под особый контроль попадают также возврат денежных средств со счета мобильного оператора свыше 100 тысяч рублей и внесение на открытый в пользу третьего лица (то есть не свой собственный) вклад более 1 млн рублей.
При ошибочной блокировке придется обращаться в банк. Устные пояснения достаточны не всегда, поэтому нелишним будет иметь при себе документы, которые подтвердят чистоту переводов.
Если счет заморожен Росфинмониторингом, клиент получает уведомление со списком сведений, которые он должен предоставить.
