С 1 января 2027 года в России начнут действовать новые правила для двух специальных банковских продуктов. Речь идет о жилищном вкладе, который должны запустить во всех банках, и социальном вкладе, доступность которого также расширят. Чем они будут отличаться от обычных депозитов, рассказал агентству «Прайм» управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев.
Массовый запуск жилищных вкладов во всех банках запланирован на 1 января 2027 года. Основная задача такого продукта — помочь накопить деньги на покупку жилья при повышенной государственной защите средств. Максимальная сумма страхового возмещения по нему составит до 10 млн рублей. Для обычных банковских вкладов стандартный лимит АСВ составляет 1,4 млн рублей.
При этом жилищный вклад задуман не как обычный способ сохранить накопления. Он должен быть связан с последующим получением ипотечного кредита. Как пояснил Астафьев, фактически речь идет о сочетании накопительного продукта и будущей ипотеки: после формирования минимального первоначального взноса банк сможет рассмотреть заявку на кредит на предусмотренных условиях.
Отдельная категория — социальный вклад. Он рассчитан на граждан с невысокими доходами и получателей определенных мер государственной поддержки. В частности, воспользоваться продуктом смогут многодетные семьи, получающие единое пособие, участники социальных контрактов, а также пенсионеры, которым назначена социальная доплата.
Сам социальный вклад уже существует, однако с 1 января 2027 года он должен стать доступен во всех банках. Право на его открытие будет проверяться через Единую государственную информационную систему социального обеспечения (ЕГИССО), а оформить продукт можно будет дистанционно через «Госуслуги».
Для одного человека допускается только один социальный вклад. Его максимальный размер ограничен 50 тыс. рублей, а стандартный срок составляет один год. Если гражданин продолжит соответствовать установленным требованиям, вклад можно будет продлить.
Процентная ставка по социальному вкладу должна соответствовать уровню лучших предложений конкретного банка по депозитам на аналогичный срок. Еще одна особенность — более гибкие операции с деньгами. Вклад можно частично пополнять и снимать средства без потери начисленных процентов, однако конкретные условия зависят от банка.
Именно возможность свободнее распоряжаться накоплениями отличает социальный вклад от классического срочного депозита, где досрочное снятие денег нередко приводит к пересмотру процентов.
«Для массового вкладчика это не замена привычным депозитам, а дополнительные продукты под конкретные жизненные ситуации», — отметил Денис Астафьев.
