С 1 октября в России появится возможность вносить наличные через банкомат одного банка и зачислять их на собственный счет, открытый в другом банке. Новая схема будет работать через Систему быстрых платежей (СБП), однако воспользоваться ей получится только в банках, которые подключат соответствующий сервис.
Как рассказала «Газете.Ru» заместитель коммерческого директора финтех-компании Paygine Алина Мороз, для операций установят сразу несколько уровней ограничений — 25 тыс., 50 тыс. и 200 тыс. рублей. При этом конкретный лимит будет зависеть от условий и настроек соответствующего сервиса.
Важная особенность заключается в том, что услуга будет добровольной. Поэтому отказ банкомата в проведении операции в первые месяцы после запуска еще не обязательно означает, что клиент превысил установленный предел. Причиной может оказаться отсутствие подключения одного из банков к новой системе.
Еще один нюанс касается комиссии. Пополнение собственного счета через чужой банкомат не будет считаться переводом между своими счетами. Поэтому бесплатные лимиты СБП на такую операцию распространяться не будут. По словам Алины Мороз, комиссию за проведение операции вправе установить как банк, которому принадлежит банкомат, так и банк, где открыт счет.
Контроль ограничений будет осуществляться централизованно через операционный и платежный клиринговый центр СБП. Сначала банкомат отправит запрос, после чего система проверит доступный клиенту лимит. Только при положительном результате информация поступит в банк, в котором находится счет для зачисления денег.
Это означает, что ситуация, когда банкомат уже забрал купюры, а затем выяснилось, что лимит превышен и деньги нельзя зачислить, по описанной схеме не должна возникать. При превышении доступного ограничения операция будет остановлена еще до приема наличных. При этом установленный предел рассчитывается не отдельно для каждого банка или банкомата, а на человека в целом. Такой подход должен исключить возможность простого обхода ограничений путем использования нескольких устройств разных банков.
Например, если в рамках установленного лимита уже внесено 40 тыс. рублей, при сохранении доступного остатка в 10 тыс. рублей следующая операция на 10 тыс. рублей пройдет. А попытка внести сразу 25 тыс. рублей может быть отклонена. Таким образом, ограничение распространяется непосредственно на сумму операции, а не блокирует возможность пользоваться сервисом до полного восстановления лимита.
Срок восстановления доступного лимита при этом может различаться. Как пояснила эксперт, банки могут использовать скользящий период в 24 часа либо учитывать календарные сутки. Единой публичной методики, которая бы одинаково применялась всеми участниками системы, пока нет.
Появление таких ограничений связано прежде всего с особенностями операций с наличными. При обычном безналичном переводе банки располагают информацией об отправителе, получателе, их операциях и финансовом профиле. Когда же человек вносит наличные через банкомат банка, в котором у него нет счета, для владельца устройства он фактически является сторонним клиентом.
Поэтому к подобным операциям применяются более жесткие ограничения. Как отметила Алина Мороз, смысл лимитов заключается в том числе в ограничении потенциального ввода в банковскую систему неучтенных наличных средств. На обычные переводы, платежи и выплаты эти ограничения распространяться не будут, поскольку в таких случаях деньги уже находятся в безналичном обороте.
Если операция через чужой банкомат не проходит, в первую очередь следует выяснить, подключены ли оба банка к соответствующему сервису СБП. Особенно актуально это будет в первые месяцы после запуска, когда отказ может быть связан именно с отсутствием технической интеграции. После этого необходимо проверить доступный лимит и убедиться, что операция проводится для пополнения собственного счета. Информацию о подключении сервиса можно будет искать в мобильном приложении банка либо на сайте банка, которому принадлежит банкомат.
Отдельное значение имеет момент отказа. По словам эксперта, при превышении лимита операция должна быть отклонена до того, как банкомат примет купюры. Если же устройство уже получило наличные, но деньги не поступили на счет, необходимо сохранить выданный банкоматом чек и обратиться в банк, которому принадлежит устройство.
