Банк России не требует от вкладчиков заранее готовить документы, подтверждающие происхождение сбережений. Об этом со ссылкой на методические рекомендации ЦБ от 20 мая 2026 года № 1-МР рассказал член Общественной палаты РФ, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.
В разговоре с «Газетой.Ru» он отметил, что сам по себе вклад или крупная сумма на счете не означает автоматическую проверку. Право банков интересоваться источником средств действует и раньше, в рамках закона № 115-ФЗ, но применяется с учетом риска конкретных операций.
В рекомендациях указаны признаки, которые могут вызвать повышенное внимание. Речь идет, например, о внесении наличными не менее 5 миллионов рублей за 30 дней, если такие поступления составляют не менее 70% оборота по счету, а затем значительная часть денег быстро переводится за рубеж.
Еще один вариант — не менее десяти внесений по 100 тысяч рублей и более за 30 дней с последующим быстрым переводом крупной суммы за границу.
При этом решающим остается не размер средств, а их движение и характер операций. Указанные критерии не касаются клиентов, по которым у банка уже есть подтвержденная информация о финансовом положении, например если зарплата регулярно поступает на карту этого же банка или человек давно пользуется его услугами.
Заранее собирать пакет документов не требуется, однако при запросе банка в рамках закона № 115-ФЗ лучше сразу подтвердить законный источник конкретной суммы. Для этого могут подойти документы о продаже имущества, наследстве, дарении, сбережениях или доходах.
Если проигнорировать запрос, подозрительная операция может быть приостановлена или не проведена.
